銀行網(wǎng)點應主動求變(財經(jīng)觀)

　　銀行網(wǎng)點數(shù)量在減少，但不會徹底消失，更多專業(yè)化、功能性強的網(wǎng)點正以全新的面貌亮相。目前來看，線下網(wǎng)點與客戶互動的價值難以被完全替代，只是必須適應客戶需求主動作出改進。

　　前幾天，筆者家附近的一家銀行網(wǎng)點關了?；叵肫饋恚碎_卡時去過，后來沒走進去辦過業(yè)務，這個銀行網(wǎng)點關閉，對自己日常生活影響不大。

　　一邊是離柜率攀升，一邊是網(wǎng)點關停。離柜率是辦理銀行業(yè)務的客戶離開柜臺處理的業(yè)務量占銀行業(yè)務總量的比例。中國銀行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)的離柜率不斷攀升，而網(wǎng)上銀行、手機銀行業(yè)務量卻在迅速增長。2016—2019年，銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%；2019年銀行業(yè)金融機構網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1637.84億筆，同比增長7.42%，手機銀行交易筆數(shù)達1214.51億筆，同比增長38.88%。與此同時，人們發(fā)現(xiàn)身邊銀行網(wǎng)點關停的也不少。銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有1000多家銀行網(wǎng)點關停。兩組數(shù)據(jù)結合起來看，說明越來越多的人更傾向于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上渠道辦理業(yè)務，對銀行網(wǎng)點的依賴程度降低了。

　　從商業(yè)角度來看，銀行網(wǎng)點減少有其必然性。一家銀行網(wǎng)點開門營業(yè)，不僅有房租、水電、人員成本等開銷，如果想選一個好地段，租金成本會更高，一旦利潤不足以支撐高額的開銷，網(wǎng)點反倒會成為負擔。從獲客角度講，越來越多客戶更偏愛數(shù)字化、移動式服務，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點模式難以滿足客戶隨時隨地獲取服務的需求。因此從某種程度上說，銀行網(wǎng)點數(shù)量減少是大勢所趨。

　　銀行網(wǎng)點數(shù)量少了，但只要服務不停歇，網(wǎng)點關停不會影響銀行與客戶的聯(lián)系。疫情防控期間，“非接觸銀行”興起很好地證實了這一點。受疫情影響，人們對于“非接觸”的要求更多，倒逼銀行加快數(shù)字化轉型。多家銀行不斷優(yōu)化線上服務，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等高科技大顯身手，網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等多渠道各顯神通。多年的技術投入和積累，使得“非接觸銀行”在疫情防控期間得到迅速推廣。銀行提供服務不需要完全依賴物理網(wǎng)點，不用擔心受場地、時間、距離等限制，服務能力和輻射能力也相應地大幅提高。

　　銀行網(wǎng)點數(shù)量在減少，但不會徹底消失，更多專業(yè)化、功能性強的網(wǎng)點正以全新的面貌亮相。目前來看，線下網(wǎng)點與客戶互動的價值難以被完全替代，只是必須適應客戶需求主動作出改進。如今，傳統(tǒng)玻璃柜臺、金屬板凳式的銀行網(wǎng)點少了，不少銀行網(wǎng)點積極進行智能化改造，配置各種智能柜員機，客戶在智能設備上點一點，就可以完成打印工商執(zhí)照、查詢征信報告、自助辦稅繳費等多種業(yè)務……銀行網(wǎng)點正成為滿足客戶多樣化需求的服務點。

　　未來銀行網(wǎng)點什么樣？目前來看沒有定論，銀行也在積極探索，但適應互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢不會變，根據(jù)客戶需求不斷改進服務不會變。