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        2013年至2022年,互聯(lián)網(wǎng)保險保費年均復合增長32.3%

        發(fā)布時間:2023-06-13 09:42:00來源: 經(jīng)濟日報

          2013年至2022年,保費年均復合增長32.3%——

          互聯(lián)網(wǎng)保險駛入發(fā)展快車道

          □ 隨著我國《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》及一系列配套規(guī)范性文件的相繼出臺,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展更加規(guī)范,互聯(lián)網(wǎng)保險初步實現(xiàn)了由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展轉變。

          □ 互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展的同時,也伴隨諸多問題出現(xiàn)。例如,怎樣更好地保護消費者權益,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的虛擬性、碎片化、輕資產(chǎn)等特征導致承保風險存在較大的不確定性等。

          近日,中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心發(fā)布《2023年互聯(lián)網(wǎng)保險理賠創(chuàng)新服務研究報告》稱,預計到2030年,互聯(lián)網(wǎng)保險的保費收入規(guī)模將比2022年增長近6倍,或將超過2.85萬億元,通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

          互聯(lián)網(wǎng)保險也稱線上保險,簡單來說就是在線上購買保險。一般網(wǎng)上保險都是保險公司自建網(wǎng)站或與第三方平臺合作,通過網(wǎng)絡來展示線上產(chǎn)品。保險的信息咨詢、投保、交費、保單信息查詢、保單信息變更、續(xù)期交費、理賠等所有保險流程都實現(xiàn)網(wǎng)絡化的一種保險。

          隨著我國《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》及一系列配套規(guī)范性文件的相繼出臺,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展更加規(guī)范,互聯(lián)網(wǎng)保險初步實現(xiàn)了由粗放式增長逐步向規(guī)范可持續(xù)發(fā)展轉變。中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2013年到2022年,開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家,互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模從290億元增加到4782.5億元,年均復合增長率達到32.3%。

          “疫情加速了保險業(yè)線上化、智能化的進程,培養(yǎng)了人們使用互聯(lián)網(wǎng)的消費習慣?!痹袊kU監(jiān)督管理委員會副主席周延禮表示,根據(jù)2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告調研的結果,“80后”已經(jīng)成為保險業(yè)消費的主流群體。隨著“90后”“95后”等互聯(lián)網(wǎng)原住民的購險意識和消費能力越來越強,勢必會帶來互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的持續(xù)增長。

          當前,一些傳統(tǒng)保險機構也正積極布局互聯(lián)網(wǎng)渠道,大力開展數(shù)字化轉型?!秷蟾妗凤@示,傳統(tǒng)保險機構的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務開展主要是以第三方渠道合作為主、險企官網(wǎng)自營為輔,2021年人身保險業(yè)通過第三方渠道實現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險保費占比為86.7%。此外,越來越多的傳統(tǒng)保險機構開始將大數(shù)據(jù)、云計算等新型技術運用到產(chǎn)品創(chuàng)新、核保承保、運營服務全流程,以及隊伍建設、風險控制等經(jīng)營決策中。

          與此同時,隨著互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模不斷增長,螞蟻保、微保等諸多服務于主體保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構也如雨后春筍般出現(xiàn)。這些基于大數(shù)據(jù)分析、流量引導的平臺更加貼近用戶需求,風控等業(yè)務流程及規(guī)則管控也均圍繞消費者進行了優(yōu)化設計,為互聯(lián)網(wǎng)保險消費者提供了更多精準化、個性化、多元化的服務。同時,互聯(lián)網(wǎng)平臺也積極對接傳統(tǒng)保險公司,幫助有數(shù)字化轉型需求的保險公司提升線上服務能力,實現(xiàn)更深入的生態(tài)合作。

          但是,互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展也伴隨諸多問題出現(xiàn)。如怎樣更好地保護消費者權益就是目前互聯(lián)網(wǎng)保險面臨的挑戰(zhàn)之一。中央財經(jīng)大學保險學院副教授鄭莉莉表示,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務存在的比較突出的問題就是消費者權益保護不到位,主要反映在銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動續(xù)保等方面,這些行為損害了消費者的合法權益。

          專家表示,消費者權益保護是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務健康發(fā)展的基礎。互聯(lián)網(wǎng)具有高度開放性的特征,在這種開放性下消費者的隱私難以得到保證,很多消費者的信息都處于透明或者半透明狀態(tài),且這種狀況到目前仍有待改善,甚至出現(xiàn)了信息泄露速度更快、信息泄露規(guī)模更大的問題。

          此外,同傳統(tǒng)保險相比,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務具有虛擬性、平臺性、便捷性、碎片化、輕資產(chǎn)等特征,因此導致承保風險存在較大的不確定性,風險管控也是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展面臨的問題。鄭莉莉表示,互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新風險體現(xiàn)出來的復雜性、廣泛性和快速傳播性,與保險的保障性和審慎性要求形成矛盾,進而衍生出新型風險,加大了經(jīng)營風險。而且互聯(lián)網(wǎng)保險的線上交易具有便捷性、虛擬性,加之信息不對稱和欺詐風險,因此互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的風險管理非常重要。

          “發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險對保險內(nèi)涵的擴展、業(yè)務規(guī)模的變革、保險生態(tài)的變革都具有重要的意義?!敝苎佣Y表示,保險業(yè)作為國家實施保障戰(zhàn)略的重要組成部分,將迎來新一輪的成長周期,在數(shù)字化時代的新型行業(yè),互聯(lián)網(wǎng)保險被視為行業(yè)增長的新引擎,被寄予推動行業(yè)轉型發(fā)展、實現(xiàn)高質量發(fā)展的厚望。

          武亞東

        (責編:李雅妮)

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