2023年中央一號文件《中共中央國務院關于做好2023年全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》于2月13日發(fā)布。面對食品消費不斷升級，糧食需求剛性增長，以及國際環(huán)境不確定性增加等挑戰(zhàn)因素，《意見》對抓緊抓好糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供作出全面部署，針對主糧、大豆和漁業(yè)等具體保險領域提出明確要求。而農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的基礎性保障工具，在全方位夯實糧食根基的大局中，重要性進一步凸顯。

　　助力農(nóng)業(yè)增產(chǎn)農(nóng)民增收

　　隨著近年來三大主糧完全成本保險和收入保險迅速鋪開，農(nóng)業(yè)保險進入高保障階段。2023年中央一號文件進一步提出，要全力抓好糧食生產(chǎn)，逐步擴大稻谷、小麥、玉米完全成本保險和種植收入保險實施范圍。

　　雨水節(jié)氣過后，天氣漸暖，冬小麥陸續(xù)返青。此時依據(jù)苗情、墑情，及時灌溉、追肥、除草、滅蟲，是小麥能夠多成穗、成大穗的關鍵。為了保障今年“中原糧倉”的小麥順利生長，中華財險河南分公司對承保區(qū)域內的冬小麥連續(xù)開展多輪遙感監(jiān)測，每輪遙感覆蓋面積超過700萬畝。對于監(jiān)測出的長勢欠佳的地區(qū)，公司邀請農(nóng)技專家到田間地頭，為灌溉、施肥等工作提供技術服務，一對一指導農(nóng)戶采取有效的增產(chǎn)措施。

　　近年來，為提升農(nóng)業(yè)保險保障水平，滿足鄉(xiāng)村振興多層次的保險保障需求，河南省持續(xù)推進小麥、玉米、水稻三大主糧作物完全成本保險縣域全覆蓋。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年河南省糧食總產(chǎn)量為1357.8億斤，新增49億斤，占全國增量的66.3%。中國農(nóng)業(yè)大學國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村保險研究中心副主任任金政表示：“通過完全成本保險和種植收入保險，能夠平抑農(nóng)戶收入波動，使其對未來現(xiàn)金流形成較為穩(wěn)定的預期，有助于農(nóng)戶的持續(xù)經(jīng)營和擴大再生產(chǎn)?！?/p>

　　農(nóng)業(yè)保險讓投保農(nóng)戶擺脫了“望天收”的擔憂與無力，即便遭逢“風不調雨不順”的年景，也能實現(xiàn)旱澇保收。中再產(chǎn)險總經(jīng)理張仁江表示：“2022年，在新冠疫情、極端災害以及國際糧價劇烈波動等不利影響下，我國糧食產(chǎn)量連續(xù)8年穩(wěn)定在1.3萬億斤以上，實現(xiàn)了逆勢豐收，這其中離不開農(nóng)業(yè)保險提供的堅實保障。”

　　數(shù)據(jù)顯示，去年我國農(nóng)業(yè)保險為1.67億戶次農(nóng)戶提供風險保障5.46萬億元，承保主要農(nóng)作物達21億畝，約占全國播種面積的84％，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品。去年全年實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1192億元，同比增長23%；其中，中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元，同比增長30.3%。農(nóng)業(yè)保險支農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)、強農(nóng)作用進一步發(fā)揮。

　　“保險覆蓋面上，當前保險行業(yè)已基本實現(xiàn)主糧險種在主產(chǎn)省份的全覆蓋，但由于各地財政狀況和政策支持力度不同，覆蓋質量有所差異。在部分地區(qū)，完全成本保險等高保障產(chǎn)品的覆蓋面相對較低，物化成本等低保障產(chǎn)品仍居主流，大豆等油料作物高保障產(chǎn)品仍處在試點階段?！痹趶埲式磥?，部分地區(qū)非主糧及其他農(nóng)產(chǎn)品的保險保障存在缺口，擴大覆蓋面潛力巨大。

　　今年中央一號文件還提出要完善玉米大豆生產(chǎn)者補貼，實施好大豆完全成本保險和種植收入保險試點?！斑@意味著大豆產(chǎn)業(yè)的保障水平將大幅提升，每畝保險金額從200元提高到500元至600元。在大豆作物遭受自然災害、意外事故及價格波動等風險時，能切實平滑生產(chǎn)和經(jīng)營的雙重風險，穩(wěn)定農(nóng)民收入，進而提高大豆產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定?！敝腥A保險相關負責人介紹，中華保險去年在內蒙古和黑龍江試點開展大豆完全成本保險和收入保險，為2400余戶豆農(nóng)種植的58萬畝大豆，提供了超過3億元的農(nóng)業(yè)風險保障；全年累計為1000余戶豆農(nóng)支付保險賠款1624萬元。

　　大豆是我國進口量最大的農(nóng)產(chǎn)品。為提高大豆自給率，保障我國大豆油料供給安全，去年以來，各項大豆種植鼓勵政策接連落地，多地掀起大豆玉米帶狀復合種植熱潮?！坝衩撞粶p產(chǎn)，白撿一茬豆”，對于這種具有獨特生產(chǎn)優(yōu)勢的復合種植模式，各地也同步創(chuàng)新開展了配套的復合種植保險試點，目前尚處于摸索狀態(tài)。

　　筑起水產(chǎn)養(yǎng)殖“避風港”

　　我國是世界第一水產(chǎn)養(yǎng)殖大國，是世界上主要漁業(yè)國家中唯一養(yǎng)殖產(chǎn)量超過捕撈產(chǎn)量的國家。2023年中央一號文件對漁業(yè)高度重視，并提出“鼓勵發(fā)展?jié)O業(yè)保險”。

　　在浙江出產(chǎn)的牡蠣，數(shù)象山一帶為佳。但要想把飽滿肥實、肉質鮮甜的牡蠣從海洋牧場順利端上百姓餐桌，卻不是件容易事兒。它們對水溫水質、海水咸度、養(yǎng)殖密度、運輸時間等條件極其敏感，容易發(fā)生病害或死亡等情況。其中，養(yǎng)殖戶最怕的還是風浪，小風浪會擠碎蠣殼，大風浪會直接把浮標網(wǎng)箱從海里甩到岸上。牡蠣養(yǎng)殖所用的浮標、纜繩、網(wǎng)箱等價值不菲，這意味著如果當年受災嚴重，不僅會血本無歸，還會造成來年復產(chǎn)需要大量啟動資金。

　　去年9月，臺風“梅花”就對象山紫菜、牡蠣養(yǎng)殖戶造成了極大損失。中國太保產(chǎn)險象山支公司迅速投入防災減損和查勘理賠，為承保的28600畝紫菜和2000畝牡蠣賠付超600萬元。記者在采訪中了解到，牡蠣養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險已列為寧波市政策性農(nóng)業(yè)保險試點險種，牡蠣養(yǎng)殖戶投保該保險可享受保費50%的財政補貼，大大減輕農(nóng)戶參保費用壓力。當氣象站點測到的風速達到保險合同約定的數(shù)值，牡蠣養(yǎng)殖戶就可以根據(jù)條款約定獲得賠償，相當于為臺風季牡蠣養(yǎng)殖撐起了“防風罩”。

　　近年來，保險業(yè)不斷豐富產(chǎn)品供給，開發(fā)了漁民人身意外傷害保險、雇主責任保險、漁船財產(chǎn)保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、特定水域政策性漁業(yè)保險等險種，有力支持了漁業(yè)發(fā)展。但長期以來，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險仍存在發(fā)展瓶頸，面臨保險公司承保積極性不高，但水產(chǎn)養(yǎng)殖對保險的市場需求卻一直比較旺盛的矛盾局面。

　　據(jù)介紹，發(fā)展面臨瓶頸的原因，一方面是海洋牧場養(yǎng)殖成本高、周期長，面臨風暴潮等極端自然災害造成的損失遠高于內陸，且災害頻發(fā)。缺乏防災減損手段，對災害的人工干預能力差。另一方面，則是因為其純風險損失率高，經(jīng)營情況波動性大，且農(nóng)業(yè)保險作為準公共產(chǎn)品，業(yè)務發(fā)展具有高度政策依賴性，保費缺乏財政補貼，就難以形成規(guī)模。此外，涉海承保操作難度大、查勘理賠成本高、出險原因及損失情況鑒定困難，也制約了水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的發(fā)展。

　　中華保險相關負責人認為，我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險業(yè)務發(fā)展緩慢，廣大養(yǎng)殖生產(chǎn)者抵御風險的能力較弱。漁業(yè)保險的內涵和外延還有待準確界定，且目前水產(chǎn)養(yǎng)殖保險尚未被納入中央財政補貼范圍，只是在一些水產(chǎn)養(yǎng)殖資源較豐富的地區(qū)被列為地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險，總體業(yè)務覆蓋面仍很低。

　　從經(jīng)營模式來看，當前我國水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的經(jīng)營模式有商業(yè)保險模式和互助保險模式兩類。今年2月份，中國銀保監(jiān)會正式批復同意中國漁業(yè)互助保險社成立，由其來代替漁業(yè)互保協(xié)會承接包括水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在內的漁業(yè)保險業(yè)務，標志著我國漁業(yè)保險專業(yè)化經(jīng)營進入新階段。

　　科技驅動風險減量服務

　　災難面前，防勝于賠。如今，保險行業(yè)不僅僅扮演著災后保障者的角色，還在探索做好防控減災的預警工作。去年10月下旬，中華財險在北京市大興區(qū)的冰雹預警及防范項目正式落地，為一家生態(tài)農(nóng)業(yè)公司選取了10畝密植桃地搭建防雹網(wǎng)作為冰雹防范試驗，減輕了農(nóng)戶的災害損失。

　　2021年9月份，中華財險北京分公司和北京市氣象局共同開展了“北京市農(nóng)業(yè)保險冰雹災害風險識別及防控應用”項目，利用北京市氣象局的專業(yè)技術和科技力量，結合北京市近10年的冰雹災害發(fā)生情況，利用先進的雷達探測和地面觀測技術，探明北京地區(qū)冰雹災害空間分布精準識別和冰雹災害時空分布風險評估，從而提供行之有效的冰雹災害防控技術方案，在高風險承保區(qū)域試點開展防雹網(wǎng)技術應用。

　　防雹網(wǎng)是選擇具有一定抗沖擊性、透光性良好、耐風化、無污染、重量輕、易搭建的白色菱形專用網(wǎng)，在災害季節(jié)使用壽命達到5年以上。在本次試點的種植園內，以一重一輕兩次冰雹計算，防雹網(wǎng)可將損失降為零。

　　記者在采訪中了解到，這項防雹網(wǎng)搭建項目預計可在今年汛期發(fā)揮重要作用。中華財險北京分公司表示，接下來將根據(jù)試點情況，通過與農(nóng)戶共建、尋求政府財政補貼等方式，降低防雹網(wǎng)建設成本，擴大重災區(qū)的防雹網(wǎng)覆蓋面積，為農(nóng)險減損增效提供有效手段。

　　風險難以避免，損失真實存在，只有做好農(nóng)業(yè)領域風險減量，才能保障農(nóng)民收入，促進鄉(xiāng)村振興。其中，保險機構通過開展風險減量服務，主動介入客戶風險管理，降低事故發(fā)生概率?！斑\用科技提早預警防范一些重大災害的發(fā)生，有助于保險機構、經(jīng)營主體和地方政府部門積極采取預防性措施，降低災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊。”任金政介紹，目前，保險機構已經(jīng)在相關領域積極展開實踐探索，例如針對小麥條銹病、林業(yè)病蟲害的提前介入性防治，通過氣象干預的方式減小冰雹顆粒度，增加排澇措施等。

　　我國的農(nóng)業(yè)風險管理體系以事中控制風險和事后風險管理為主，對于事前風險防控的重視程度相對不足。中國農(nóng)業(yè)風險管理研究會發(fā)布的《中國農(nóng)業(yè)風險管理發(fā)展報告（2022）》指出，在自然災害預警系統(tǒng)方面，我國的衛(wèi)星技術、氣象預報技術、地球遙感技術、地質災害監(jiān)測技術及信息技術等已比較先進，但這些技術系統(tǒng)互不隸屬、各自為戰(zhàn)。同時，在農(nóng)產(chǎn)品市場預警方面，我國目前有關農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、需求、庫存、進出口和市場行情，以及國外農(nóng)業(yè)政策等方面的信息搜集、整理、發(fā)布和反饋體系還遠遠不能適應風險管理工作的需要，農(nóng)業(yè)風險預警體系有待完善。（楊然）