網(wǎng)上借貸坑多不靠譜 年尾借貸還款要小心
網(wǎng)上借貸坑多不靠譜,臨近年尾,借貸還款的這些坑一定要小心!
歲末臨近,有人手頭難免緊張,有人仍為之前的債務(wù)煩惱。而周轉(zhuǎn)之余,始終要多一分理性,以免“燃眉之急”未解,又被不法分子“趁火打劫”。
【借】
測(cè)試額度,引來強(qiáng)制發(fā)錢
“本來是好奇想測(cè)試一下額度,沒想到,測(cè)試出來額度很低,只有2000多元,更沒想到還給我強(qiáng)制下款了?!鼻安痪茫诸^比較緊張的吳文斌,在手機(jī)上看到某借貸軟件的廣告。本打算借2萬元使用,填寫一系列資料后,經(jīng)過測(cè)試顯示額度只有2163元。“因?yàn)橛X得沒什么幫助,使用期限還短,我沒有接受這筆錢?!?/p>
意外的是,這款軟件竟強(qiáng)制給他“發(fā)錢”。吳文斌去找客服,要求立即結(jié)束此款項(xiàng),出示結(jié)清證明,歸還除合法利息外的全部利息金額,也沒有人回應(yīng)。
如今,以某某貸、某某分期、某某借等為名的借貸軟件層出不窮。此前,它們大多打著低門檻、0手續(xù)費(fèi)等標(biāo)簽,現(xiàn)更多以“測(cè)試額度”當(dāng)做吸引關(guān)注的噱頭。
“支付寶直接提現(xiàn)啦,手機(jī)號(hào)使用1年,最高可借5萬元……使用3年,最高可借15萬元!”某借貸軟件中,甚至連個(gè)人手機(jī)號(hào)的使用年限,都成了提升額度的法寶。宣傳文案大力鼓動(dòng)著人們,“快來測(cè)試你的額度吧!”
不少用戶正是出于好奇,想看看自己的額度如何,而被意外地“發(fā)了錢”。和吳文斌遭遇類似,張燕表示,自己只是打開了一款借貸軟件,打算測(cè)試額度并查看利息水平,沒想到填完基本信息后,就被強(qiáng)制下款一千余元。“這筆錢的突然到來,是在我什么都不知道,也未明確簽署任何協(xié)議的情況下發(fā)生的,希望平臺(tái)可以給一個(gè)說法?!?/p>
記者發(fā)現(xiàn),“測(cè)額度”的較高風(fēng)險(xiǎn)在于,多款借貸軟件上,冗長(zhǎng)繁雜的相關(guān)協(xié)議需要勾選同意,才能進(jìn)一步操作。而測(cè)試或者激活額度,也需要填寫不少個(gè)人敏感信息。主要包括姓名、城市、身份證照片、銀行卡號(hào)等,其中一些還需要通過人臉識(shí)別。
號(hào)稱低息,加起來可不少
除了放款隨意,借貸軟件通常還會(huì)披上“高額低息”的外衣。而事實(shí)上,低息背后隱藏著重重陷阱,還起款來往往不少。
一款宣稱“別再碰高息貸了”、“日息最低只要0.03%”的軟件,在投訴平臺(tái)上有著超過9000條用戶投訴。除了質(zhì)疑利息過高外,用戶還分享了自己在借款成功后,突然被自動(dòng)開通會(huì)員并扣除費(fèi)用的遭遇。“在未明確通知的情況下,默認(rèn)勾選開通會(huì)員,借款到賬后扣款428元,要求退款”,有類似遭遇的用戶不在少數(shù)。
記者發(fā)現(xiàn),一些借貸軟件所謂的“低息”,在宣傳中大多表述為日息,年化利率往往寫作小字體的“X%起”,容易給人造成誤解。此外,由于一些軟件常?!凹藿印痹谄渌脚_(tái)上,除了本金和利息外,涉及的諸如擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用,則深藏在協(xié)議合同中,提醒告知也不夠顯眼。等到還款計(jì)劃來臨時(shí),借錢者才回過神來。一款名為“月月分期”的軟件,就讓借錢者吃不消。有用戶表示,自己被該軟件強(qiáng)制下款了2000元。僅七天時(shí)間,利息和本金就一共要還2910元。
用戶伍林非告訴記者,自己在“某某錢”申請(qǐng)了一筆15000元的借款,分12期償還。一開始,他并未覺得異樣,后來通過還款計(jì)劃一算,總利息加上每月?lián)YM(fèi)共計(jì)3000元。“這不符合國(guó)家設(shè)定的利率,本人只償還全部本金和合同上寫明的合法利息,提前結(jié)清,不該支付高額擔(dān)保費(fèi)?!?/p>
【還】
停息掛賬,先交一半定金
較之借錢時(shí)遭遇到的麻煩,順利辦了貸款,到期卻還不上錢,或許更加令人撓頭。
瞄準(zhǔn)這一狀況,近期出現(xiàn)不少以債務(wù)優(yōu)化、法律援助等為名的公司、機(jī)構(gòu),甚至個(gè)體的“法務(wù)”、“律師”等等,宣稱可以幫欠款者去做“停息掛賬”。
所謂“停息掛賬”,即與銀行協(xié)商,將債務(wù)凍結(jié)一段時(shí)期。這期間內(nèi)不再增加新的利息,每期只還本金就可以。如果協(xié)商成功,就可以停止催收,停止利息的繼續(xù)產(chǎn)生。一些相關(guān)討論帖中,時(shí)常會(huì)出現(xiàn)手機(jī)、微信、QQ號(hào)碼等聯(lián)絡(luò)方式。并有“欠款者”現(xiàn)身說法,極力推薦某位“顧問老師”處理得當(dāng),幫助自己成功“上岸”。
記者以幾張信用卡欠款5萬元為名,聯(lián)系數(shù)位理財(cái)顧問。提及如何與銀行溝通協(xié)商,對(duì)方均遮遮掩掩,只強(qiáng)調(diào),“專業(yè)的事要交給專業(yè)的人去做,用我們的法律知識(shí)幫你溝通?!薄澳阏业亩际强头?,我們找的都是內(nèi)部人員,權(quán)限有區(qū)別”……
處理費(fèi)用方面,通常會(huì)以欠款人的債務(wù)總金額為基礎(chǔ),收取百分之五。記者的5萬元債務(wù),需支付2500元方可辦理停息掛賬。要先支付一半作為定金,余下的辦理成功再收取。稍一猶豫,對(duì)方便稱“你這個(gè)逾期,利息和罰息都不少的?!庇械膭t勸,“你去管別人借錢,搭面子又花人情?!?“時(shí)間長(zhǎng)了,咱這點(diǎn)費(fèi)用還算啥呀!”
記者就“停息掛賬”事宜咨詢某銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理,對(duì)方表示不同地區(qū)的不同銀行,對(duì)欠款的政策態(tài)度可能會(huì)有差異,但她暫未聽說過此類政策?!拔覀冇锌蛻糇錾?,受疫情影響沒能還上款,就上了征信。如果有政策,我們肯定會(huì)主動(dòng)介紹的?!?/p>
信用修復(fù),編瞎話做偽證
作為“經(jīng)濟(jì)身份證”,個(gè)人征信近年愈發(fā)受到重視。若出現(xiàn)問題,焦慮之下難免會(huì)去尋求“解決方案”,由此給了一些人員可乘之機(jī)。
污點(diǎn)漂白、搶救你的征信……以“征信逾期”作為關(guān)鍵詞搜索,會(huì)顯示大量號(hào)稱可以對(duì)征信進(jìn)行“修復(fù)”,消除逾期記錄的機(jī)構(gòu)廣告。據(jù)了解,根據(jù)逾期次數(shù)、發(fā)卡銀行等情況,修復(fù)一條記錄收費(fèi)在千元左右。“提供你最新的個(gè)人征信報(bào)告,身份證資料,再辦一張電話卡。由我們代理你和銀行對(duì)接溝通,你不要再接銀行的電話?!?/p>
至于如何溝通,對(duì)方同樣不愿多談。而實(shí)際上包括停息掛賬、征信修復(fù)在內(nèi)的各種“反催收”手段并不神秘,概括起來都是編造各種“不可抗力”理由向銀行申訴,或通過投訴、舉報(bào)等迫使金融機(jī)構(gòu)妥協(xié)。
今年9月,湖北警方聯(lián)手“分期樂”平臺(tái),對(duì)一協(xié)助債務(wù)人批量偽造重癥、貧困證明的非法代理“債鬧”團(tuán)伙進(jìn)行立案打擊。據(jù)披露,此前平臺(tái)發(fā)現(xiàn)50余份因重癥、貧困需停催的申請(qǐng)“不太對(duì)勁”。它們證明材料模板一致,來電手機(jī)號(hào)碼歸屬地均集中在同一地級(jí)市,但用戶戶籍實(shí)際分布在全國(guó)多地。
圍繞“反催收”黑灰產(chǎn)業(yè),金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)監(jiān)管部門也在積極應(yīng)對(duì)。今年,中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》,在全國(guó)范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作。銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于7月份發(fā)布通知,提出要嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙,嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)信用體系建設(shè)大局的不法分子。
“廣大用戶不要輕易將身份信息、金融信息等隱私敏感信息提供給他人。拒絕參與編造理由、提供虛假信息、偽造證據(jù)等違法行為?!敝袊?guó)人民銀行提示,若信用信息確有錯(cuò)誤、遺漏,北京地區(qū)的消費(fèi)者可向相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)客服電話咨詢,或通過微信、支付寶搜索“信用北京查”小程序,向人民銀行提交征信維權(quán)和解申請(qǐng)。(北京日?qǐng)?bào)客戶端 記者 魏婧 李松林)
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