近期,美國聯(lián)邦儲備委員會開啟自2020年3月份以來的首次降息,美元存款利率成為市場關(guān)注的焦點?!蹲C券日報》記者走訪了解到,多家銀行近期相繼下調(diào)美元存款利率,下調(diào)幅度從10個基點至50個基點不等,主要涉及部分股份制銀行、中小銀行。
從目前市場上美元存款利率情況來看,美元存款利率已逐漸進入“4字頭”時代。記者還從多家商業(yè)銀行了解到,接下來銀行或?qū)⒗^續(xù)調(diào)降美元存款利率。
中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示,國內(nèi)商業(yè)銀行美元存款利率定價最重要的考量因素就是美國基準利率水平。美聯(lián)儲降息,美元資產(chǎn)收益率整體下調(diào),是國內(nèi)商業(yè)銀行下調(diào)美元存款利率的背景和最主要的原因。當前儲戶購買美元存款產(chǎn)品,不僅需要關(guān)注利率水平,還需要考慮匯率風險以及外匯管理政策等。預計下一階段,國內(nèi)銀行美元存款利率會根據(jù)美聯(lián)儲貨幣政策表態(tài)及美聯(lián)儲降息節(jié)奏繼續(xù)進行調(diào)整,總體呈現(xiàn)逐步下行的趨勢。
有銀行年內(nèi)已多輪調(diào)降
美元存款利率
9月18日,美聯(lián)儲宣布,將聯(lián)邦基金利率目標區(qū)間下調(diào)50個基點,降至4.75%至5%之間的水平。這是美聯(lián)儲自2020年3月份以來的首次降息。隨著美聯(lián)儲降息“靴子”落地,多家銀行的美元存款產(chǎn)品也陸續(xù)開始調(diào)降利率。
“美聯(lián)儲降息后,我行已在9月20日下調(diào)了美元存款利率,目前我行1個月、3個月、6個月和1年期美元存款產(chǎn)品利率均為4%,分別調(diào)降了50個基點。”北京銀行北京某營業(yè)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理向記者透露,未來利率可能還會進行下調(diào)。
“9月14日我行美元存款利率已經(jīng)調(diào)降了一次,1萬美元起存的1個月、3個月、6個月和1年期存款利率均較8月中旬降了10個基點。利率下降之后,目前,1萬美元起存的1個月、3個月、6個月、1年期的存款利率分別為4.8%、4.7%、4.55%、4.45%。不過,這個利率可能僅持續(xù)到9月27日,之后我行美元存款利率或許還會下調(diào)。”江蘇銀行北京某營業(yè)網(wǎng)點的客戶經(jīng)理向記者表示。
事實上,在美聯(lián)儲宣布降息前,也有多家銀行提前調(diào)降了美元存款利率。記者了解到,今年下半年以來,美元存款利率一直呈現(xiàn)下降趨勢,5%以上的美元存款利率已難覓其蹤。以北京銀行為例,北京銀行1年期美元存款利率7月份時還在5%以上,但8月份時已降至4.5%,再到9月20日已調(diào)降至4%。今年以來,該行不同期限的美元存款利率已進行多輪調(diào)降。
“我行1年期美元存款利率3月份時為5%,但7月份時已降至4.9%,再到9月初已調(diào)降至4.65%?!币晃缓阖S銀行客戶經(jīng)理透露。
投資者需關(guān)注
利率波動與匯兌風險
對于部分銀行下調(diào)美元存款利率,楊海平表示,在美聯(lián)儲降息之后,商業(yè)銀行統(tǒng)籌考慮本行對美元存款的需求,不同程度地下調(diào)美元存款利率,能夠在保持美元存款產(chǎn)品吸引力的同時,壓降美元存款付息成本。
談及美元存款利率下調(diào)對投資者的影響,東方金誠研究發(fā)展部高級副總監(jiān)白雪表示,除了后續(xù)利率走勢外,投資者還需要關(guān)注兩點。一是人民幣對美元匯率的變動,這可能會影響儲戶的實際收益。尤其是在美國進入降息周期之后,美元對人民幣可能出現(xiàn)一定程度貶值,因此最終兌換回人民幣時,收益可能會因匯率變化而減少,甚至可能出現(xiàn)虧損。二是需要考慮換匯成本,包括銀行收取的手續(xù)費等。
多家銀行客戶經(jīng)理也提醒,目前持有美元或因未來有海外消費、投資計劃等而儲備美元的投資者,可選擇較長期限的美元存款以鎖定當前較高的存款利率。對于當前仍然想要換匯投資美元存款的居民而言,需要注意匯率波動的風險。
白雪認為,美聯(lián)儲進入降息周期后,市場上的美元存款利率還將繼續(xù)調(diào)降。從美聯(lián)儲9月份會議利率點陣圖來看,對未來降息路徑的指引略偏鷹派,預計美聯(lián)儲年內(nèi)還將有2次降息,幅度在50個基點左右。
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