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        注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增 專門為年輕人“量身定做”

        張維 發(fā)布時(shí)間:2020-08-17 09:15:00來源: 法治日報(bào)

          網(wǎng)絡(luò)電信詐騙又有卷土重來之勢。北京陽光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2020年1月1日至6月30日,全網(wǎng)共監(jiān)測到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中,負(fù)面輿情占到輿情總數(shù)近八成。

          這些負(fù)面輿情信息主要集中在“注銷校園貸”騙局、“山寨平臺(tái)”騙局、“網(wǎng)貸刷單”騙局、“刷銀行流水”騙局、“消除不良記錄”騙局、二維碼詐騙六個(gè)方面。其中,“注銷校園貸”騙局方面的負(fù)面輿情信息最多。

          近年來,國家打擊詐騙犯罪力度越來越大,猖獗多年的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為得到有效遏制。但今年突如其來的新冠肺炎疫情讓網(wǎng)貸詐騙有所抬頭,其詐騙形式和犯罪手段也不斷更新。

          注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增

          專門為年輕人量身定做

          在北京陽光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院披露的數(shù)據(jù)中,2020年1月1日至6月30日,全網(wǎng)共監(jiān)測到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條。其中,正面信息12538條,占比3.41%;中性信息67359條,占比18.29%;負(fù)面信息288308條,占比78.3%。

          在288308條網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中,涉及“注銷校園貸”騙局92672條,占比32.14%;“山寨平臺(tái)”騙局78735條,占比27.31%;“網(wǎng)貸刷單”騙局41036條,占比14.23%;“刷銀行流水”騙局26015條,占比9.02%;“消除不良記錄”騙局21403條,占比7.42%;二維碼詐騙11769條,占比4.08%;其他負(fù)面信息16678條,占比5.78%。

          “在這些新型網(wǎng)貸詐騙犯罪活動(dòng)中,不法分子不再只是盯著老年人的養(yǎng)老積蓄,而且把涉世未深的大學(xué)生或剛參加工作的年輕人當(dāng)作目標(biāo),在騙取這些年輕人的貸款后,讓他們背負(fù)著還貸的壓力?!敝袊嗣翊髮W(xué)公共管理學(xué)院教授許光建說。

          尤其是“注銷校園貸”騙局,更是為年輕人“量身定做”。上述輿情數(shù)據(jù)顯示,“注銷校園貸”騙局負(fù)面輿情信息最多。這種騙局主要指不法分子通過精準(zhǔn)掌握受害人信息,以受害者有校園貸記錄會(huì)影響個(gè)人征信為借口,在造成受害者恐慌后,假借注銷校園貸記錄之名,誘導(dǎo)受害者在眾多網(wǎng)貸平臺(tái)貸款,并將錢存入所謂的“安全賬號(hào)”后便“銷聲匿跡”。

          今年以來,全國先后發(fā)生多起“注銷校園貸”詐騙事件,受害人主要是在校學(xué)生或剛畢業(yè)參加工作不久的年輕人。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布的《2020上半年注銷網(wǎng)貸賬戶電信詐騙分析報(bào)告》顯示,2020年上半年注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增,4月環(huán)比增長178%。其中,受害者中63%此前未注冊過網(wǎng)貸賬戶。

          劉女士就是這一類詐騙的受害者。今年7月1日,劉女士到中國銀行石家莊中山支行辦理業(yè)務(wù),在此期間,劉女士一直在營業(yè)廳里與某男子邊通話邊操作手機(jī),通話時(shí)長達(dá)一個(gè)多小時(shí),此舉引起了銀行工作人員的注意。銀行工作人員在向其了解辦理什么業(yè)務(wù)時(shí),劉女士表示有人冒用了她的資料,在網(wǎng)上開了賬戶做了借貸,為了銷毀貸款記錄需要在平臺(tái)上進(jìn)行借貸并向借貸平臺(tái)工作人員進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。在經(jīng)銀行工作人員提醒后,劉女士意識(shí)到受騙,隨即進(jìn)行報(bào)警。

          劉女士表示,不法分子先是準(zhǔn)確報(bào)出了她的畢業(yè)院校、所學(xué)專業(yè)等個(gè)人信息,隨后表示其在360借貸上有一個(gè)校園貸賬號(hào),當(dāng)劉女士表示疑惑時(shí),不法分子稱可能是劉女士身份信息被冒用,被別人注冊了賬號(hào),如果不注銷將會(huì)影響個(gè)人征信。不法分子又通過加劉女士的QQ方式,向其發(fā)送工作證和劉女士征信的相關(guān)信息,以此獲得劉女士的信任。在不法分子的指導(dǎo)下,劉女士按照對方要求一步步下載網(wǎng)貸軟件,進(jìn)行借貸,最后從小米借貸、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬元,并把借款轉(zhuǎn)給了不法分子。

          搭建虛假貸款平臺(tái)騙錢

          要求繳納解凍費(fèi)保證金

          “山寨平臺(tái)”騙局也值得注意。

          在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中,“山寨平臺(tái)”騙局負(fù)面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過搭建虛假貸款平臺(tái),以“秒審核”“易通過”“低息高額度”等宣傳誘導(dǎo)消費(fèi)者下載App并申請貸款,當(dāng)受害人在App內(nèi)完成信息填寫、額度審批等流程后,不法分子以銀行卡號(hào)填寫錯(cuò)、信譽(yù)存在問題、存在逾期記錄、申請過于頻繁等理由制造麻煩,告知受害人賬戶被凍結(jié),無法打款,要求受害人繳納“解凍費(fèi)”“保證金”等。

          今年6月,蔡先生因從事裝修業(yè)務(wù),需要資金周轉(zhuǎn),當(dāng)他正愁無處籌錢時(shí),收到一條鏈接信息,稱可以在“微粒貨”進(jìn)行貸款。蔡先生了解到,“微粒貸”是微眾銀行的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品,也有銀行牌照,是正規(guī)金融貸機(jī)構(gòu)。咨詢客服后,對方稱只要填寫個(gè)人信息就可以獲得貸款。剛開始蔡先生還有點(diǎn)懷疑,但想到是正規(guī)機(jī)構(gòu),他還是點(diǎn)擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的App,隨即注冊進(jìn)行了實(shí)名認(rèn)證。該系統(tǒng)顯示他有4萬元的貸款額度。

          但當(dāng)蔡先生打算將4萬元提現(xiàn)到銀行卡時(shí),系統(tǒng)提示,卡號(hào)有一位數(shù)字輸入錯(cuò)誤,賬戶已經(jīng)被凍結(jié)了。蔡先生隨即聯(lián)系到金融“客服”?!翱头北硎?,需要先支付貸款金額的30%做流水走賬,就可以為賬戶進(jìn)行解凍。蔡先生隨即按照“客服”人員的要求,通過自己的銀行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬1.2萬元“解凍金”至對方賬號(hào)。當(dāng)蔡先生繼續(xù)操作提現(xiàn),可系統(tǒng)再次提醒出錯(cuò)。蔡先生這才恍然大悟,發(fā)覺自己上當(dāng)受騙了,錢沒借到,反而損失了1.2萬元。

          經(jīng)警方調(diào)查,蔡先生遇到的貸款平臺(tái)是一個(gè)冒牌軟件,其從名稱到圖標(biāo)全套抄襲微粒貸,仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金、解凍金等坑害借款人。目前,該案件正在調(diào)查中。

          比較常見的還有“網(wǎng)貸刷單”騙局。在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負(fù)面輿情信息中,“網(wǎng)貸刷單”騙局負(fù)面輿情信息排在第三位。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理,謊稱找受害人從事“網(wǎng)貸刷單”業(yè)務(wù),只需用受害人的身份進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款,由此產(chǎn)生的本金和利息都由對方償還,并支付受害人一定的提成,誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)貸平臺(tái)注冊并申請貸款。當(dāng)貸款申請下來后,不法分子將貸款據(jù)為己有,并立即失聯(lián)。受害人不僅掙不到錢,還需償還貸款的本金和利息。

          完善法律加大懲戒力度

          網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)盡到審查義務(wù)

          北京陽光消費(fèi)大數(shù)據(jù)研究院數(shù)據(jù)總監(jiān)陳旭輝說,通過匯總分析輿情數(shù)據(jù)信息,可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸詐騙有以下幾個(gè)特點(diǎn):

          詐騙手法多樣化。例如,不法分子通過讓消費(fèi)者注冊虛假網(wǎng)貸平臺(tái),以信息填寫錯(cuò)誤、賬號(hào)凍結(jié)需解凍、證明還款能力等為借口,讓受害人繳納各種費(fèi)用進(jìn)行詐騙。

          詐騙對象廣泛化。以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主,然而網(wǎng)貸詐騙的受害人卻十分廣泛,不僅包含在校學(xué)生,還包括上班族等擁有較高學(xué)歷和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的人員。

          犯罪空間虛擬化。與傳統(tǒng)詐騙不同,網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成,不法分子與受害人不直接見面,而是通過聊天軟件、電子郵件、電話等進(jìn)行溝通。不法分子的身份具有隱匿性,當(dāng)其得手后會(huì)立即銷毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù),使得打擊難度較大。

          犯罪團(tuán)伙集團(tuán)化。隨著對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙整治力度的加大,犯罪團(tuán)伙也逐漸呈現(xiàn)集團(tuán)化現(xiàn)象,犯罪集團(tuán)一般分工明確,并設(shè)立了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制。此外,為了掩人耳目,犯罪集團(tuán)對外會(huì)將自己包裝成正規(guī)運(yùn)營的公司。

          中國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法學(xué)研究會(huì)副秘書長陳音江建議:一是加大打擊懲戒力度?,F(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡(luò)電信詐騙視為一般的詐騙罪,根據(jù)實(shí)際查獲違法所得對犯罪分子進(jìn)行量刑,這樣缺乏對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙進(jìn)行打擊的針對性。對此,只有完善相應(yīng)法律法規(guī),加大對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的處罰力度,才能有效減少詐騙事件的發(fā)生。

          二是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)。公眾應(yīng)增強(qiáng)自我防護(hù)意識(shí),有關(guān)部門、相關(guān)企業(yè)需共同配合,從法律政策、監(jiān)管、行業(yè)自律等方面進(jìn)行規(guī)范,以此來減少信息泄露事件的發(fā)生。

          三是強(qiáng)化經(jīng)營者責(zé)任義務(wù)。電信運(yùn)營商不僅應(yīng)嚴(yán)抓實(shí)名辦卡,嚴(yán)格審查用戶身份,還應(yīng)加強(qiáng)對市場上銷售短信群發(fā)現(xiàn)象進(jìn)行管控。針對網(wǎng)絡(luò)上常見的釣魚鏈接、虛假廣告等問題,網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)盡到審查義務(wù),在源頭上阻斷虛假信息的傳播。

          四是增強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)。由于網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜,網(wǎng)貸平臺(tái)眾多,公眾在申請貸款時(shí)一定要仔細(xì)篩選,選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。在申請貸款過程中,應(yīng)認(rèn)真查看各項(xiàng)條款。正規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)不會(huì)讓用戶提前繳納任何保證金、服務(wù)金等費(fèi)用,任何有轉(zhuǎn)賬、交保證金等要求的平臺(tái)均存在問題,須時(shí)刻保持警惕。

        (責(zé)編: 賈春玲)

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