用好管好消費(fèi)貸丨消費(fèi)貸,利率為何“卷起來”?
央廣網(wǎng)北京3月15日消息(記者夏青)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道,今年以來,各家銀行通過發(fā)力個(gè)人消費(fèi)類貸款擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)。同時(shí),隨著個(gè)人住房貸款增速放緩甚至負(fù)增長,不少商業(yè)銀行也將消費(fèi)貸作為業(yè)務(wù)的重要著力點(diǎn),通過降低利率和各種優(yōu)惠政策吸引客戶。但熱起來的“消費(fèi)貸”也帶來不少問題,比如:資金用途違規(guī)、不法貸款中介活躍等。經(jīng)濟(jì)之聲系列報(bào)道《用好管好消費(fèi)貸》,15日推出:消費(fèi)貸,利率為何“卷起來”?
近期,向銀行咨詢消費(fèi)貸的客戶多了起來,王女士就是其中之一。她說:“想裝修一下房子,花費(fèi)大概在20—30萬,經(jīng)理跟我說現(xiàn)在有個(gè)7.5折的折扣?!?/p>
實(shí)際上,她去年就咨詢過消費(fèi)貸,但當(dāng)時(shí)利率較高,普遍在5%—8%,讓她望而卻步。今年以來,為了吸引客戶,消費(fèi)貸的利率開始“卷起來”。
記者梳理發(fā)現(xiàn),目前,多數(shù)銀行的消費(fèi)貸最低年化利率已經(jīng)降到了4%以下。
工商銀行個(gè)人信用消費(fèi)貸款“融e借”額度最高可至100萬元、年化利率最低3.7%、年限最長為5年,可在租房、家裝、教育、購買家電、汽車等合理消費(fèi)方面提供服務(wù)。
中國銀行“隨心智貸”年利率最低可到3.65%;中國銀行北京某支行貸款經(jīng)理說:“貸款額度30萬,最長3年期,年利率3.65%起,隨借隨還。”
還有銀行通過發(fā)放折扣券的方式給予優(yōu)惠。例如招商銀行“閃電貸”,符合條件的用戶會(huì)收到6.6折、8.5折、9.5折等面額不等的利率折扣券。招商銀行北京某支行貸款經(jīng)理介紹,消費(fèi)者在通過貸款審批測評后,可以申領(lǐng)優(yōu)惠券來降低利率。該經(jīng)理表示:“如果想申請,我們有減利率的活動(dòng),最低不會(huì)低于3.6%?!?/p>
今年,消費(fèi)貸的利率為什么“卷起來”了?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析說:“近年來消費(fèi)活動(dòng)受到一定抑制,去年消費(fèi)貸整個(gè)業(yè)務(wù)放緩比較厲害,所以今年年初就有很多銀行出于同業(yè)競爭發(fā)力消費(fèi)貸業(yè)務(wù),就有動(dòng)力去降低消費(fèi)貸的利率成本。”
業(yè)內(nèi)人士則表示,銀行降低消費(fèi)貸利率,一方面是為了響應(yīng)減費(fèi)讓利的精神,另一方面則是為了進(jìn)一步做好客群細(xì)分,對優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶提供更符合其風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際的貸款利率,從而增強(qiáng)自身在金融市場中的競爭力。
雖然絕大多數(shù)銀行調(diào)降了消費(fèi)貸利率,但申請需要達(dá)到一定的條件。興業(yè)銀行北京某支行的貸款經(jīng)理介紹:“社保、公積金繳存基數(shù)最低8000元。不能有小貸,授信信用貸的總額度不能超100萬元?!?/p>
據(jù)了解,銀行會(huì)設(shè)計(jì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)模型,審核貸款人的個(gè)人征信情況,社保、公積金、銀行流水,甚至包括貸款人職業(yè)穩(wěn)定性等。而且不是所有的客戶都能享受到最大優(yōu)惠力度。招商銀行北京某支行貸款經(jīng)理介紹說,額度和利率都會(huì)根據(jù)對客戶的評估結(jié)果來進(jìn)行調(diào)整。他介紹:“會(huì)有現(xiàn)場測評,比如查詢一下您的征信,以及社保還有公積金的繳存情況,測評以后才能知道利率?!?/p>
消費(fèi)貸可以在促消費(fèi)、激發(fā)消費(fèi)市場活力上持續(xù)發(fā)力。但貸款資金流向備受關(guān)注。監(jiān)管要求,消費(fèi)貸款用途僅用于個(gè)人合理合法的消費(fèi)支出,不得將貸款用于購房、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域以及法律法規(guī)禁止的用途。為確保消費(fèi)貸資金只能用于個(gè)人消費(fèi),銀行也在積極想辦法。某銀行上海分行消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理姜煒說:“我們有自己的風(fēng)險(xiǎn)模型,來合理控制消費(fèi)者的資金用途是否合規(guī),不能用于一些非法投資?!?/p>
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