數(shù)字人民幣正在發(fā)揮精準激發(fā)居民消費潛力的積極作用。在今年3月31日，數(shù)字人民幣試點擴大后，新納入的第三批試點城市正積極通過數(shù)字人民幣提升消費“引力”，新一輪數(shù)字人民幣消費券活動正在多地開展。

　　數(shù)字消費券發(fā)力促消費

　　今年以來，派發(fā)數(shù)字人民幣消費券成為不少數(shù)字人民幣試點地區(qū)促消費的措施之一。尤其是數(shù)字人民幣第三批試點城市出爐以來，新納入的城市近期也積極通過數(shù)字人民幣消費券提升消費“引力”。

　　今年3月底，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)從原來的“10+1”試點地區(qū)拓展到15個省市的23個地區(qū)，新增了天津、重慶、廣東廣州、福建福州和廈門以及浙江杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華，北京和河北張家口在2022年北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結束后也轉為了試點地區(qū)。據(jù)不完全統(tǒng)計，6月以來，就有廈門、金華、廣州、福州、杭州、寧波、紹興等多地發(fā)起各種形式的數(shù)字人民幣促消費活動。

　　7月31日至8月25日，浙江杭州西湖區(qū)開展“西湖約惠數(shù)字生活”暑期促消費活動，通過支付寶APP發(fā)放兩輪共計105萬個數(shù)字人民幣紅包。8月13日到9月30日，紹興也將發(fā)放5000萬元數(shù)字人民幣紅包。在數(shù)字人民幣消費券的發(fā)放中，互聯(lián)網(wǎng)平臺成為重要載體。螞蟻集團數(shù)字人民幣項目負責人李嚴向經(jīng)濟日報記者介紹，2017年年末，螞蟻集團就參與到數(shù)字人民幣體系的研發(fā)之中，螞蟻發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行是數(shù)字人民幣運營機構之一。今年5月，支付寶上線了數(shù)字人民幣搜索功能，支持一站式使用數(shù)字人民幣收付款、轉賬和銀行卡管理等功能。截至目前，約700萬個數(shù)字人民幣子錢包被推送至支付寶服務的商戶。接下來，支付寶將與合作伙伴一道拓展更多消費場景。

　　“數(shù)字人民幣的技術特性尤其是智能合約技術的運用，有利于精準促進消費。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，數(shù)字人民幣與消費券、電商平臺等場景結合，有助于數(shù)字人民幣推廣，也有助于消費市場加速回暖。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月31日，15個省市的試點地區(qū)通過數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約為2.64億筆，金額約為830億元，支持數(shù)字人民幣支付的商戶門店數(shù)量達到456.7萬個。

　　發(fā)揮特色功能激發(fā)消費潛力

　　近一段時間，各地在發(fā)揮數(shù)字人民幣特色功能、發(fā)放數(shù)字人民幣消費券的同時，結合當?shù)靥厣?，將?shù)字人民幣促消費活動與數(shù)字消費券派發(fā)活動相結合，采取政府指導、商家數(shù)字化升級、平臺助力的模式，共同促進消費回暖。

　　各地將數(shù)字人民幣促消費活動與線上消費券派發(fā)活動相結合，采取政府指導、商家數(shù)字化升級、平臺助力的模式，共同促進消費回暖。如7月15日，在北京、南京、鄭州、南昌、武漢等多地商務局的指導下，“百城萬店”商家聯(lián)合支付寶開啟了“夏日消費節(jié)”，在線上建立“主會場”，平臺除了為商家開放10億級流量，還出資補貼提供“支付紅包”以及出行、餐飲、快消、外賣四大場景消費紅包。在線下，則通過紅包碼、消費券等進一步提升消費動力?！跋娜障M節(jié)”期間，武漢26條美食街夜宵市場全面復蘇，婚宴消費較去年同期上升了22%，大眾化餐飲消費較去年同期上升了15%。正在進行中的上?！拔逦遒徫锕?jié)”也通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放了數(shù)字人民幣消費券和數(shù)字消費券，采取線上線下融合的方式，激發(fā)著人們的消費熱情。支付寶數(shù)據(jù)顯示，7月北京、上海、鄭州的線下消費筆數(shù)比6月分別提升了31%、20%、30%。

　　業(yè)內專家認為，應進一步發(fā)揮數(shù)字人民幣智能合約等特色功能，在保民生、促消費、擴內需、穩(wěn)增長中積極發(fā)揮作用。周茂華表示，支付機構和擁有豐富消費場景的互聯(lián)網(wǎng)公司等有著平臺搭建、場景落地、商戶開拓、提供數(shù)字人民幣解決方案等重要功能，應進一步激發(fā)各參與方的積極性和創(chuàng)造性，進一步引導大型互聯(lián)網(wǎng)平臺深入?yún)⑴c試點，助力數(shù)字人民幣發(fā)揮更大的保民生、促消費價值。

　　與此同時，應更好發(fā)揮平臺在其中的關鍵節(jié)點作用?！捌脚_是連接政府和商家的支撐點和中介，在促消費中起到了重要作用?！蔽錆h大學經(jīng)管學院教授吳先明認為。生活服務類互聯(lián)網(wǎng)平臺連接著眾多貼近百姓日常生活的消費場景，應充分挖掘其提振消費、服務商戶的潛力價值。吳先明表示，以“夏日消費節(jié)”為例，這類活動給了商家一定支持。接下來，平臺還應該深度嵌入商家的價值鏈條，繼續(xù)幫助中小商家降成本、提效率。例如，為加速助力小微企業(yè)數(shù)字化轉型，支付寶在全國推出了100億資金資源數(shù)字化生態(tài)激勵計劃，通過資金扶持、流量補貼、費率優(yōu)惠，幫助商家降本增效。

　　武漢市商業(yè)總會會長張憲華認為，商家也應緊抓機遇，加快轉型步伐?！霸诋斍扒闆r下，企業(yè)需要在做好主業(yè)的前提下，緊跟市場潮流趨勢，創(chuàng)新突圍探索數(shù)字化運營模式?！彼硎荆缤ㄟ^與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，發(fā)揮線上渠道的獲客優(yōu)勢等方式，強化線上線下聯(lián)動，共促消費回暖。

　　配套建設逐步加快完善

　　從前期試點情況看，數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式，在拉動居民消費、改善營商環(huán)境等方面提供了新的發(fā)展動力。隨著數(shù)字人民幣試點的深化，業(yè)內專家認為，應進一步強化配套建設。下一步，在穩(wěn)步擴大試點范圍的基礎上，深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用。同時，充分發(fā)揮社會各界參與方的積極性和創(chuàng)造性，探索社會主體共同參與、競爭選優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，數(shù)字人民幣有助于提振居民消費意愿，促進消費增長，改善消費結構，進而擴大內需。建議繼續(xù)穩(wěn)妥有序擴大數(shù)字人民幣試點應用，包括鼓勵多主體參與、實現(xiàn)多場景覆蓋、拓展多功能應用、加強多渠道宣傳，特別是要盡快讓更多的地區(qū)加入數(shù)字人民幣試點。同時要完善數(shù)字人民幣相關法律制度，積極穩(wěn)妥加強國際交流與合作，參與數(shù)字金融全球治理。

　　“要堅持以人民為中心，做好產(chǎn)品服務和場景建設?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛表示，要充分發(fā)揮數(shù)字人民幣兼具賬戶、準賬戶和價值的特征，以及成本相對較低、支付即結算、可編程等特性，構建多層次產(chǎn)品和服務體系，推動對公業(yè)務與個人業(yè)務深度融合、相互促進。支持為中小微企業(yè)提供便利化的資金管理、薪資發(fā)放、進銷存等服務，踐行惠企利民理念。

　　穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣發(fā)展，還要堅持市場化發(fā)展，激勵各方合作共贏。范一飛強調，在堅持央行中心化管理和依法合規(guī)的前提下，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，鼓勵市場主體自主開展推廣活動。推動全社會共建共享，利用智能合約實現(xiàn)可編程特性，打造開源生態(tài)平臺，構建數(shù)字人民幣開放生態(tài)。充分調動各方積極性，加大資源投入，促進受理環(huán)境建設提質增效。支持各機構競爭選優(yōu)、激勵相容，推動形成有利于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的平衡機制。同時，夯實數(shù)字人民幣發(fā)展的法治和監(jiān)管基礎。研究出臺數(shù)字人民幣相關法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，持續(xù)完善數(shù)字人民幣技術標準，夯實數(shù)字人民幣法治基礎，鞏固數(shù)字人民幣法償性地位。

　　在消費者關注的隱私保護方面，數(shù)字人民幣高度重視客戶隱私保護，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分保障公眾合理的個人信息保護需求。中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，數(shù)字人民幣在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。目前，相關部門正在著手研究建立信息隔離機制，明確運營機構開展數(shù)字人民幣運營業(yè)務的獨立性，并通過設立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。（陳果靜）