【奮進新征程 建功新時代·偉大變革】服務(wù)小微質(zhì)效提升
為破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題,銀保監(jiān)會推動各家銀行尤其是國有大型銀行從發(fā)展戰(zhàn)略上更加重視小微業(yè)務(wù),不斷健全專營體制機制,加大產(chǎn)品模式的研發(fā)力度,在增量、擴面、降本、控險多維度平衡發(fā)展上進行積極探索,取得了明顯成效。
制定“兩增兩控”考核目標,構(gòu)建系統(tǒng)化監(jiān)管政策體系。在國標小微企業(yè)貸款投放連年穩(wěn)定增長基礎(chǔ)上,從2018年起,針對單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”考核目標,即普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速、有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平,合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本水平。整合近年來銀保監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)的一系列監(jiān)管政策要求,形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價指標體系,對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設(shè)情況、重點監(jiān)管政策落實情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況等方面進行綜合評價。
推進普惠金融服務(wù)體系建設(shè),打造專業(yè)化體制機制。按照商業(yè)化運作、條線化管理、專業(yè)化經(jīng)營、差異化發(fā)展、分步驟實施、配套政策支持的原則,銀保監(jiān)會穩(wěn)步推進銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立普惠金融事業(yè)部、小微專業(yè)支行等,按照商業(yè)可持續(xù)原則,建立專門的綜合服務(wù)、統(tǒng)計核算、風險管理、資源配置和考核評價等機制。通過逐步建立完善事業(yè)部體制機制,進一步提高普惠金融服務(wù)水平和能力。
聯(lián)動相關(guān)部門協(xié)同發(fā)力,形成較為全面的差異化監(jiān)管、貨幣、財稅支持政策體系。差異化監(jiān)管政策方面,銀保監(jiān)會提高小微企業(yè)貸款享受優(yōu)惠風險權(quán)重的單戶額度上限,放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度,對小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)的風險分類作出差異化安排;貨幣政策方面,推動人民銀行出臺普惠金融定向降準、普惠性再貸款再貼現(xiàn)、普惠型小微企業(yè)貸款延期支持工具及信用貸款支持計劃等;財稅政策方面,推動財政部對金融機構(gòu)符合條件的小微企業(yè)貸款免征增值稅、印花稅,延續(xù)有關(guān)準備金稅前扣除,設(shè)立普惠金融發(fā)展專項資金等。
加強小微企業(yè)信用信息整合,搭建政銀企信用信息共享平臺。銀保監(jiān)會與多部門開展合作,聯(lián)合稅務(wù)總局深化“銀稅互動”,聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展“銀商合作”,聯(lián)合發(fā)展改革委開展“信易貸”,指導銀行將企業(yè)納稅信用評價結(jié)果、納稅信息、工商年檢、行政處罰等信息作為授信審批、風險預警、貸后管理依據(jù)。在地方,銀保監(jiān)會各派出機構(gòu)積極推動地方政府進一步整合小微企業(yè)信用信息,建設(shè)區(qū)域性信用信息共享平臺和綜合金融服務(wù)平臺。
創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式,打造小微企業(yè)特色服務(wù)體系。督促銀行業(yè)金融機構(gòu)針對小微企業(yè)特點,深入了解小微企業(yè)融資需求,不斷優(yōu)化金融服務(wù),創(chuàng)新金融產(chǎn)品,全方位構(gòu)建小微企業(yè)特色金融服務(wù)體系。
一系列有力舉措取得了積極成效。2022年4月末,全國普惠小微貸款余額20.7萬億元,同比增長23.4%,連續(xù)36個月保持20%以上的增速;普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶,同比增長41.5%,是2019年末的1.9倍;4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%,處于歷史較低水平。 (經(jīng)濟日報記者 陸 敏)
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