北京金融法院發(fā)布十大典型案例 涉銀行、證券、保險等多領域
人民網(wǎng)北京3月23日電 (鮑聰穎 王元義)3月23日,北京金融法院召開的線上新聞發(fā)布會發(fā)布首批典型案例。北京金融法院黨組成員、副院長薛峰介紹,10個案例涵蓋了銀行、證券、保險、信托等多個領域,涉及內幕信息的認定、限制股東權利的行政強制措施、再保險的“共命運”原則、未依約強行平倉的差額補足責任等多個法律適用難點,具有較強的規(guī)則創(chuàng)設意義,是北京金融法院建院一周年來辦結案件的典型代表。
“這10個典型案例是從北京金融法院審結的近4000件案件中精選出來的,是北京金融法院開局起步之年審判執(zhí)行工作的縮影,其中包括行政案例3個,,商事案例6個和執(zhí)行案例1個?!毖Ψ宸Q。
薛峰進一步稱,本次發(fā)布的3個金融行政案例,包括全國首例信托領域因限制股東權利引發(fā)的行政案件,該案判決認定限制股東權利的行為屬于行政強制措施,為厘清金融監(jiān)管行為的法律屬性及依據(jù)作出了有益探索;蔣某等訴中國證監(jiān)會及其廈門監(jiān)管局沒收違法所得、罰款及行政復議案,該案判決綜合法律和金融的專業(yè)判斷,對“內幕信息”作出精準認定,支持金融監(jiān)管機構依法履行職責,維護公開公平公正的資本市場秩序;曾某訴中國證監(jiān)會不履行行政許可職責案,對濫用行政許可申請權利、消耗行政資源的行為依法進行規(guī)制,維護行政許可秩序和社會公共利益。
在金融法治環(huán)境方面,案例發(fā)揮司法裁判的引領和規(guī)范作用,引導金融機構等市場主體維護金融市場秩序。如民生銀行與陳某等合同糾紛案,法官在充分研判金融法律、金融政策和合同內容的基礎上,合理界定各方義務,對未依約平倉時的差額補足責任進行了認定,促進構建誠實守信、規(guī)范有序的金融市場環(huán)境。清科博動公司訴招商銀行北京清華園支行儲蓄存款合同案,運用比例原則審查銀行賬戶管控行為的適當性,明確了商業(yè)銀行依法管控的邊界,促進銀行合理均衡地履行賬戶限制管控義務,維護開戶人正當權益。才某與中信信托公司合同糾紛案,從客戶、產品、適當銷售等方面明確了金融機構履行適當性義務的標準,金融消費者既往投資經(jīng)驗不當然免除金融機構適當性義務,判令金融機構對其銷售代理機構的不規(guī)范行為承擔責任,規(guī)范金融產品銷售秩序,依法保護金融消費者權益。
此外,面對金融審判實踐中不斷涌現(xiàn)的新類型和疑難復雜問題,通過裁判規(guī)則創(chuàng)設來理解和闡釋法律。如李某與人保財險公司石家莊分公司合同糾紛案,明確了保險人未交付格式條款的法律后果,以及保險合同不利解釋原則的適用條件,一定程度上彌補了法律空白,有利于引導合理預期,促進保險行業(yè)健康發(fā)展。
比如,人壽財險公司與人保財險公司沈陽分公司營業(yè)部再保險合同糾紛案,法官以穿透式審判思維,厘清名為“共同保險”實為“再保險”的案涉合同性質,適用再保險“共命運”原則及其除外條款進行裁判,為同類案的法律適用提供了鏡鑒。江耀機械公司與航天新立公司票據(jù)追索權糾紛案,法官區(qū)分“拒付追索”與“非拒付追索”兩種不同情形,明確期前提示付款的效力,對解決當前司法實踐中的爭議具有借鑒意義。中國證監(jiān)會申請執(zhí)行余某行政處罰案,針對非訴行政執(zhí)行能否適用執(zhí)行和解的問題,充分貫徹善意文明執(zhí)行的理念,允許無一次性全額履行能力的被執(zhí)行人采取分期履行方式繳納罰沒款,是將執(zhí)行和解制度運用于非訴行政執(zhí)行程序的有益探索。
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