3月22日，中信銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會，根據(jù)年報披露及業(yè)績發(fā)布會介紹，2023年，中信銀行信用卡深入貫徹“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標，堅持客戶導(dǎo)向、價值導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健發(fā)展。截至報告期末，中信銀行信用卡累計發(fā)卡11,552.06萬張，較上年末增長8.37%；信用卡貸款余額5,206.91億元，較上年末增長102.24億元；信用卡交易量27,159.95億元；實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入594.21億元。

　　2023年10月，中央金融工作會議提出，要加快建設(shè)金融強國，做好科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、普惠金融、數(shù)字金融五篇大文章。今年，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，對中央金融工作會議關(guān)于建設(shè)金融強國戰(zhàn)略做出了具體部署。

　　在此背景下，中信銀行充分發(fā)揮信用卡在“擴內(nèi)需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，深入推進生態(tài)化經(jīng)營，加速推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建服務(wù)差異化優(yōu)勢，引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新，踐行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

　　構(gòu)建無界生態(tài) 激發(fā)消費新活力

　　2023年，中央經(jīng)濟工作會議將“著力擴大國內(nèi)需求”作為重點工作任務(wù)，國家發(fā)展改革委出臺實施恢復(fù)和擴大消費的20條政策措施，穩(wěn)定和擴大汽車、家居、電子產(chǎn)品等重點消費，推動文化、旅游、餐飲等生活服務(wù)消費加快恢復(fù)，加強金融對消費領(lǐng)域的支持，持續(xù)改善消費環(huán)境。

　　信用卡作為集消費信貸和支付為一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費場景，成為激發(fā)我國消費活力的重要“助推器”。2023年，中信銀行信用卡積極響應(yīng)國家政策，發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢，堅持無界開放的生態(tài)化經(jīng)營，全方位滿足用戶便捷支付、消費信貸等金融需求，多措并舉激發(fā)消費新活力。

　　在產(chǎn)品生態(tài)層面，中信銀行信用卡構(gòu)建了涵蓋高端、商旅、女性、年輕等核心客群的卡產(chǎn)品體系，至今研發(fā)上市超過200款信用卡產(chǎn)品，累計發(fā)卡量超過1.15億張。其中，2023年該行深入開展年輕人金融服務(wù)研究，完成年輕客群經(jīng)營體系建設(shè)。報告期內(nèi)，圍繞年輕人消費需求開發(fā)的中信銀行“顏卡”系列信用卡獲客191.40萬人，同比增長68.10%。面向初入職場年輕客群，該行推出“i卡”產(chǎn)品，為年輕職場人士提供專屬的授信政策和包括健身、職場課程、影音視頻會員在內(nèi)的年輕化權(quán)益服務(wù)，成為廣大年輕客群“人生第一張白金卡”首選。面向廣大女性客群，升級中信銀行魔力卡產(chǎn)品權(quán)益，提高女性用戶消費體驗。面向高凈值私人銀行客戶和留學(xué)生客戶，2023年中信銀行首發(fā)“少年行主題信用卡”，打造覆蓋留學(xué)生從出國到歸國全旅程一站式金融服務(wù)體驗，賦予“要出國找中信”新內(nèi)涵及新特色。

　　在聯(lián)盟生態(tài)層面，中信銀行信用卡攜手頭部平臺企業(yè)開展生態(tài)化業(yè)務(wù)合作。在產(chǎn)品研發(fā)上，不斷豐富和完善聯(lián)名卡產(chǎn)品體系，新發(fā)行與美團、麥德龍、抖音、星星充電等企業(yè)合作的聯(lián)名卡新產(chǎn)品；在平臺經(jīng)營上，構(gòu)建頭部平臺聯(lián)盟生態(tài)取得突破性進展，2023年與美團、螞蟻、小紅書等平臺企業(yè)達成合作，打造集獲客、支付、分期于一體的經(jīng)營生態(tài)；在網(wǎng)絡(luò)支付生態(tài)上，圍繞銀聯(lián)、微信、支付寶、京東、美團、抖音、拼多多等重點支付渠道，開展精準交易促動，推動網(wǎng)絡(luò)交易邁上新臺階。

　　在場景生態(tài)層面，中信銀行信用卡順應(yīng)消費提質(zhì)擴容趨勢，圍繞用戶的多元化消費需求，全面布局線上、線下消費支付場景，推出跨境消費優(yōu)惠活動，發(fā)揮金融力量激發(fā)消費新活力。2023年，中信銀行信用卡升級特色品牌活動“9分享兌”、“9元享看”、“精彩365”，全面推進線下場景建設(shè)，圍繞餐飲、商超、加油等民生消費類場景，搭建特色商戶生態(tài)，活動覆蓋全國超過18萬家門店，民生消費類價值商戶交易達8,854.65億元。同時，該行發(fā)揮出國金融優(yōu)勢，布局跨境消費場景，打造“全球消費季”、“境外交易返現(xiàn)”等活動。

　　深化零售融合 實現(xiàn)規(guī)模創(chuàng)新突破

　　報告期內(nèi)，中信銀行信用卡深度融入全行“新零售”發(fā)展全局，貫徹以“五主”為核心的客戶經(jīng)營策略，緊扣信用卡在“主結(jié)算”、“主活動”、“主融資”、“主服務(wù)”等方面的客戶關(guān)系定位，深化零售融合，在信用卡獲客、消費金融業(yè)務(wù)規(guī)模上，取得創(chuàng)新突破。其中，在獲客方面，該行信用卡構(gòu)建了分中心、分行、線上渠道三位一體的高質(zhì)量獲客體系，分行獲客勢能再創(chuàng)新高，線上線下全渠道獲客量行業(yè)領(lǐng)先；在借貸聯(lián)動方面，貫通私行－信用卡高端客戶服務(wù)體系，實現(xiàn)客戶雙向轉(zhuǎn)化和綜合經(jīng)營。

　　同時，圍繞客戶消費信貸需求，中信銀行信用卡持續(xù)豐富消費金融產(chǎn)品矩陣，通過強化支付寶、財付通等外部平臺合作，深化中信銀行手機銀行APP“借錢”頻道經(jīng)營，實現(xiàn)信用卡賬單分期規(guī)模增長；通過創(chuàng)設(shè)全國屬地分期直投模式，打造消費分期業(yè)務(wù)“第二增長曲線”。

　　加速科技創(chuàng)新 驅(qū)動數(shù)字化新升級

　　隨著數(shù)字時代和人工智能技術(shù)的到來，數(shù)字化技術(shù)不斷創(chuàng)新演進。中信銀行信用卡加速金融科技落地應(yīng)用，融入全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大局，構(gòu)建以客戶為中心的經(jīng)營策略矩陣，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動下的全域經(jīng)營與量化運營，在渠道、運營、服務(wù)等維度，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　在渠道數(shù)字化方面，中信銀行信用卡搭建開放式客戶服務(wù)平臺，以數(shù)字化技術(shù)構(gòu)建覆蓋全渠道、全產(chǎn)品、全客群，集服務(wù)、交易、營銷、風(fēng)控于一體，提升該行金融服務(wù)數(shù)字化水平。同時，構(gòu)建客戶經(jīng)營全流程SOP體系，有效帶動客戶活躍和交易提升。

　　在運營數(shù)字化方面，構(gòu)建客戶數(shù)字能力底座，繪制客群精準畫像，打造數(shù)智化的客戶經(jīng)營能力；夯實數(shù)字化基礎(chǔ)能力與自主可控，持續(xù)推進信用卡核心系統(tǒng)國產(chǎn)化改造進程，為金融安全保駕護航；建設(shè)用戶體驗、企微經(jīng)營、商戶經(jīng)營等超100個數(shù)字原生工具箱，提高場景渠道對接速度及差異化精準營銷能力，為信用卡數(shù)字化經(jīng)營賦能。

　　在服務(wù)數(shù)字化方面，中信銀行信用卡建設(shè)企微客戶運營平臺，構(gòu)建智能化客戶聯(lián)絡(luò)生態(tài)。在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機普及的當下，以手機端APP為代表的移動終端已成為金融服務(wù)的重要載體，成為銀行連接用戶，提供金融服務(wù)的核心陣地。2023年，中信銀行信用卡的動卡空間APP10.0煥新升級，以“核心用卡服務(wù)”為導(dǎo)向，優(yōu)化用戶服務(wù)場景，擴容消費生活生態(tài)，打造“金融+生活”一站式智慧平臺，升級動卡空間APP長輩版，拓展借記卡用戶使用場景，融合雙卡用戶還款流程和體驗，全面提升服務(wù)溫度。截至報告期末，動卡空間APP啟動月活用戶1987.58萬戶。

　　引領(lǐng)綠色金融 擴容綠色低碳生態(tài)

　　今年3月，政府工作報告提出“加強生態(tài)文明建設(shè)，推進綠色低碳發(fā)展”的重點任務(wù)，進一步明晰了綠色發(fā)展的路徑。作為“五篇大文章”之一的綠色金融，是生態(tài)文明建設(shè)的重要組成部分，更是金融業(yè)的工作重點之一，在健全完善城市碳普惠建設(shè)機制，助力經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型中擔(dān)當著重要使命。2023年，中信銀行信用卡持續(xù)引領(lǐng)綠色金融創(chuàng)新，為環(huán)境、為社會貢獻中信力量，助力國家“雙碳”戰(zhàn)略的實現(xiàn)。

　　中信銀行信用卡積極參與銀行業(yè)碳賬戶標準建設(shè)，作為國內(nèi)首個由銀行主導(dǎo)推出的個人碳減排賬戶，“中信碳賬戶”以科學(xué)方法計量個人碳減排量，實現(xiàn)綠色低碳行為數(shù)字化、可視化、資產(chǎn)化和價值化。截至報告期末，“中信碳賬戶”已支持全民開戶，累計實現(xiàn)13個金融場景和低碳消費場景的碳減排量核算，積極引導(dǎo)社會公眾的綠色消費轉(zhuǎn)型，用戶規(guī)模已突破800萬戶，累計減排量超過1萬噸，項目榮獲“2023年度銀行業(yè)ESG綠色金融典范案例”等多項榮譽。

　　同時，該行以“中信碳賬戶”為載體，搭建的“綠·信·匯”低碳生態(tài)平臺入駐成員進一步擴大至23家，聯(lián)合平臺合作伙伴，推出綠色消費體系，覆蓋綠色新能源、綠色出行、綠色回收、綠色閱讀、綠色數(shù)字服務(wù)、綠色餐飲等消費生活場景，讓綠色低碳生活方式融入廣大消費者日常生活。同時，中信銀行信用卡與中國銀聯(lián)合作，推出行業(yè)首創(chuàng)“碳賬戶互通體系”，打通了“中信碳賬戶”與中國銀聯(lián)“低碳計劃”服務(wù)，首次實現(xiàn)金融業(yè)碳賬戶的互通、互認，為廣大用戶提供更加多元的綠色低碳消費體驗。

　　堅持穩(wěn)中求進 邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展

　　今年2月，中央金融委員會辦公室、中央金融工作委員會指出，要以優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)夯實金融發(fā)展根基，以穩(wěn)妥有效風(fēng)險防控守護金融安全，錨定建設(shè)金融強國目標，扎實推動金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　2023年，中信銀行信用卡業(yè)務(wù)堅持全流程風(fēng)險管理理念，持續(xù)強化風(fēng)險管理建設(shè)，敏捷迭代風(fēng)險模型提升精準施策能力，依托新技術(shù)提升數(shù)據(jù)挖掘和風(fēng)險識別能力，持續(xù)迭代風(fēng)險模型，提升客戶風(fēng)險識別度；不斷優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升客群細分下的精準授信管理能力；強化資金用途管控和欺詐風(fēng)險防范，推動涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作，有效識別化解和防范信用卡風(fēng)險，促進信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營健康發(fā)展。

　　截至報告期末，該行信用卡不良貸款余額131.98億元，不良率2.53%，可比同業(yè)較優(yōu)水平，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)。

　　未來，中信銀行信用卡將圍繞建設(shè)金融強國的“五篇大文章”，深入貫徹全行“零售第一戰(zhàn)略”的發(fā)展目標，充分發(fā)揮信用卡在“擴內(nèi)需、促消費、惠民生”國家政策中的積極作用，踐行金融為民，服務(wù)實體經(jīng)濟，激發(fā)消費活力，引領(lǐng)綠色創(chuàng)新，履行社會責(zé)任，打造“有溫度的信用卡”，踐行全行“讓財富有溫度”的品牌主張，全面推進高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。