金融數(shù)字化轉型正當時，昔日的“選擇題”已一躍成為今天關乎產業(yè)長遠發(fā)展的“必修課”，以銀行為代表的各家金融機構持續(xù)強化科技賦能，尋求著業(yè)務和技術雙線并進的最佳實踐路徑。新常態(tài)下各行線上信貸業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，但業(yè)務線上化、場景化伴生的各類新型風險也層出不窮，傳統(tǒng)風控措施與銀行與時俱進的高精度、多元化風控需求難以適配。

　　信貸的本質是風控，風控的核心是數(shù)據(jù)，推進信貸風控一體化建設已然成為當下銀行機構尤其是商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的客觀需要。而信貸大數(shù)據(jù)風控的實現(xiàn)需要依托雄厚的數(shù)據(jù)積累和扎實的技術能力，該特點決定了銀行一方面必須不斷提升其內外部數(shù)據(jù)資源的整合及應用能力，另一方面則亟需創(chuàng)新或變革現(xiàn)有風控技術，適時借助外力實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共建金融智能信貸風控新生態(tài)。

　　基于此，某城商行選擇與國內領先的全棧式智能風控解決方案提供商同盾科技建立友好合作，雙方攜手同行，順利推進數(shù)字化、智能化、精細化場景方案深入落地，成功構建起全流程信貸智能風控平臺，該行也成為了行業(yè)積極擁抱數(shù)字化趨勢、謀求高質量發(fā)展的領先標桿。

　　城商行在數(shù)字化轉型過程中應積極明確差異化發(fā)展路線定位，因地制宜打造核心競爭力，同時也要注重夯實當?shù)亟?jīng)營基礎，補齊風控能力薄弱等關鍵內在短板。作為金融風控領域的引領者，同盾科技持續(xù)深化拓展場景，充分整合智能決策分析引擎、模型管理等上層場景能力，提出構建信貸風控一體化解決方案，致力于為該行打造一個全場景、全觸點、全流程覆蓋的智能信貸風控體系，賦能技術和業(yè)務并驅疾馳。

　　創(chuàng)新行業(yè)領先架構：擺脫傳統(tǒng)性能瓶頸限制，智能、實時、精準

　　項目初期，同盾科技為其制定了清晰的建設思路，從搭平臺、建體系、全管控、強運營四個層面入手，建設統(tǒng)一的技術支撐平臺，建成“信息共享、資產共用、欺詐共防、步調共同”的智能風控平臺，結合該行實際情況實現(xiàn)主要信貸產品風控流程優(yōu)化，構建全方位立體風險管控工作流程制度體系。同時，實現(xiàn)全渠道、全業(yè)務、全場景實時風險防控，多業(yè)務條線協(xié)同業(yè)務數(shù)據(jù)驅動實時防控，構建風控運營閉環(huán)管理，持續(xù)運營優(yōu)化服務。具體操作路徑如下：

　　數(shù)據(jù)層：實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產化，平臺有效整合內外部數(shù)據(jù)，針對數(shù)據(jù)體系、標簽體系、畫像體系等進行持續(xù)迭代建設，打造出多維度、跨行業(yè)、跨場景的實時共享數(shù)倉，通過數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通為上層建筑提供強有力的底座支撐；

　　方案層：在全流程方案的基礎上進一步納入同盾天策-決策引擎、云圖-知識圖譜等平臺產品，通過產品間緊密協(xié)作突破傳統(tǒng)分析維度的局限，構建起關聯(lián)網(wǎng)絡規(guī)則指標，多維度、深層次挖掘數(shù)據(jù)信息，達到了“查全、查準、自動、智能“的風險預警目標，同時支撐貸前貸中貸后全流程管控，有效提升銀行機構的智能化決策水平和風控預警能力，助力銀行降本增效。

　　業(yè)務層：信貸風控體系全場景、全流程、全行業(yè)覆蓋，落實“一點出險，全面布控”交叉布控機制。同時提供實時、批量、離線智能決策能力支撐，風險管理預警全時段為該行業(yè)務營銷保駕護航。

　　縱橫一體化服務：提供“端對端”服務，為客戶全面賦能

　　結合該城商行行情，同盾科技為其構建起數(shù)智化的可拓展的高性能決策引擎系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了自主創(chuàng)新和自主可控的開源應用：從業(yè)務側出發(fā)，系統(tǒng)提供從設計到驗證到風控運營及預警處置的全流程支撐；基于技術側，系統(tǒng)則在開發(fā)、測試、部署、運維方面提供全方位支撐。

　　縱向：同盾通過平臺服務支撐診斷、咨詢、規(guī)劃、建設、運營五大分區(qū)，打造完整閉環(huán)體系，該模式下平臺支持快速適配不同業(yè)務診斷需求，及時響應各業(yè)務維護需求。

　　橫向：數(shù)據(jù)賦能，通過同盾多維度、全方位的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)及風控數(shù)據(jù)，補充銀行在數(shù)據(jù)來源方面的短板，解決數(shù)據(jù)孤島問題；工具賦能，通過終端安全、智能風控平臺、模型平臺、知識圖譜平臺等先進的建設工具，幫助該行在技術方面實現(xiàn)跨越式發(fā)展和數(shù)字化轉型；決策賦能，通過先進策略體系建設，模型多場景支撐，業(yè)務及風控咨詢及智能化風控運營，助推該行實現(xiàn)從“經(jīng)驗決策”到“數(shù)據(jù)決策”的轉變。

　　依托于同盾的服務模式及信創(chuàng)保障能力，該行不僅成功在轉型過程中以實踐加沉淀的形式大幅提升了自身的數(shù)字化能力和水平，加快培育行業(yè)核心競爭力，賦能業(yè)務增長，同時也滿足了國家信創(chuàng)要求，實現(xiàn)關鍵技術自主可控。未來，同盾科技仍將從技術賦能、經(jīng)驗復制等方面出發(fā)，為銀行實現(xiàn)業(yè)務數(shù)字化和數(shù)據(jù)數(shù)字化提供支持和保障，助力金融機構應對數(shù)字浪潮下的風險挑戰(zhàn)。