“客戶”是如何卷入車貸騙局的
用假證冒充白領(lǐng) 學(xué)話術(shù)應(yīng)付銀行
“客戶”是如何卷入車貸騙局的
沒(méi)有工作,就隨便用個(gè)假證明;穿得太破舊不像有還款能力的,就給買身新衣服;不知如何應(yīng)對(duì)銀行,就培訓(xùn)話術(shù)……經(jīng)過(guò)犯罪團(tuán)伙一番包裝,無(wú)業(yè)人員竟化身年薪十幾萬(wàn)的白領(lǐng),繼而從銀行騙取車貸。用貸款買的車又被犯罪團(tuán)伙抵押。這樣,被騙取的貸款成為一筆筆壞賬,犯罪團(tuán)伙則獲得高額利潤(rùn)。
不過(guò),這一犯罪鏈條最終被斬?cái)?。日前,檢察機(jī)關(guān)披露了這一案件詳情。
誘惑
包吃包住還有錢用
這一切要從三年前說(shuō)起。
2020年3月,一家股份制銀行在北京推出一款產(chǎn)品:只要辦理這家銀行的信用卡,并在合作的4S店首付20%買車,就可以獲得分期60期的車貸。常年幫人代辦信用卡的肖力動(dòng)起了歪心思,他招攬來(lái)江海、小波等人,打起了騙取車貸的主意。
“幫你貸款,需要純白戶(沒(méi)有辦理過(guò)銀行貸款、信用卡或網(wǎng)貸的人),男女不限……”肖力以好處費(fèi)為誘惑,招募多名中介在網(wǎng)上發(fā)布廣告。
當(dāng)年,遠(yuǎn)在西部某省的無(wú)業(yè)人員王軍就被這一廣告吸引。急需用錢的王軍隨即聯(lián)系了廣告的發(fā)布者小波。小波告訴王軍,廣告中所說(shuō)都是真的,只要來(lái)北京辦了信用卡,然后就能貸下款來(lái),還包吃包住包路費(fèi)。聽到這樣“天上掉餡餅”的好事兒,滿心歡喜的王軍坐上了前往北京的火車。
下了火車,被拉到順義南彩鎮(zhèn)某村一處平房院后,王軍發(fā)現(xiàn),院里還住著不少和他一樣前來(lái)辦卡的“客戶”?!翱蛻簟眮?lái)自全國(guó)各地,基本都是在急于用錢時(shí)看到了廣告。
歪招
熟記話術(shù)不“露餡兒”
為了不引起銀行的懷疑,肖力真是歪招頻出:他們有時(shí)將王軍這樣的“客戶”包裝成自己注冊(cè)的公司員工、有時(shí)花費(fèi)數(shù)百元讓街邊小店老板幫忙在工作證明上蓋章……拿著肖力制作的工作證明、收入證明,招募來(lái)的無(wú)業(yè)人員搖身一變,成為有穩(wěn)定工作、年薪十幾萬(wàn)的“客戶”。
為了不讓王軍他們“露餡兒”,肖力還開展了一系列包裝和培訓(xùn):如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)“客戶”衣著比較破舊,肖力便給他們買衣服,讓其看起來(lái)更像是有還款能力的人。所有“客戶”都被要求熟記一整套話術(shù)。為了應(yīng)對(duì)銀行的電話回訪,肖力還為“客戶”新辦了手機(jī)卡,由團(tuán)伙成員負(fù)責(zé)接聽銀行的電話。
一切就緒,肖力便帶著“客戶”去辦車貸。由于貸款額度不高,銀行在拿到材料后,僅電話詢問(wèn)貸款人工作單位,并未走訪貸款人單位。
落空
有人并沒(méi)拿到“分成”
去4S店買車時(shí),肖力會(huì)墊付大約5萬(wàn)元的首付款,之后便以到河北給車上牌為由將車開走,讓“客戶”回去等待領(lǐng)取款項(xiàng)。
為了消除“客戶”對(duì)無(wú)法還貸的擔(dān)憂,肖力聲稱,只要把前六期的款項(xiàng)還上,就不會(huì)成為“老賴”。
按照約定,扣除墊付首付款、手續(xù)費(fèi)、15%至40%的服務(wù)費(fèi),銀行貸款前六期還款金額和好處費(fèi)后,貸下來(lái)的剩余款將支付給“客戶”。但只有部分“客戶”最終等到數(shù)千元的“分成”,有人直至案發(fā)也沒(méi)拿到錢。
因?yàn)槔霞矣屑笔拢瑳](méi)拿到錢的王軍也先行回家。然而沒(méi)過(guò)多久,王軍卻接到了北京警方的傳喚。他這才得知,自己已涉嫌騙貸罪。
偵破
30名“客戶”被控制
警方是怎么發(fā)現(xiàn)這一犯罪鏈條的?
原來(lái)當(dāng)?shù)嘏沙鏊窬谘策墪r(shí),發(fā)現(xiàn)一處平房院很詭異,因?yàn)檫@里住了不少形跡可疑的人。
與此同時(shí),各路線索也相繼向公安機(jī)關(guān)匯集。一名“客戶”由于是瞞著家里人偷跑到北京,家里人以為此人失蹤,就報(bào)警尋人;涉案銀行信貸中心的負(fù)責(zé)人也發(fā)現(xiàn)了貓兒膩——好幾筆車貸業(yè)務(wù)的介紹人都是同一個(gè)名叫“肖力”的男子,多名客戶在照片中顯露的特征明顯與他們?cè)诠ぷ髯C明中填寫的職位不符。信貸中心負(fù)責(zé)人心生疑慮,摸到肖力所在的大院后報(bào)警。
進(jìn)入院子,民警隨即將院內(nèi)人員控制。此時(shí),院內(nèi)的“客戶”已有30名,團(tuán)伙也成功地辦下13筆車貸。
警方偵查發(fā)現(xiàn),肖力團(tuán)伙一共為13名社會(huì)人員騙取汽車分期貸款本金共計(jì)188.8萬(wàn)元。為處置貸款買來(lái)的車,肖力經(jīng)同伙張猛的介紹,與平谷二手車販子李文結(jié)識(shí),并將4輛車以50萬(wàn)元的價(jià)格抵押給李文。
案發(fā)時(shí),雖然肖力等人已被警方查獲,但仍有一輛車停在肖力的院子里。車販子李文得知消息后,偷偷前去將車開走。隨后,李文以57.8萬(wàn)元的價(jià)格將4輛車賣給了河北的一名二手車販。
警示
貸款人信用記錄受影響
迄今為止,順義檢察院已對(duì)肖力、小波、江海等六人以貸款詐騙罪提起了公訴。主犯肖力最終被判處有期徒刑十一年六個(gè)月,剝奪政治權(quán)利兩年,并處以罰金人民幣20萬(wàn)元。另外四名從犯則分別獲判有期徒刑一年至五年不等,而一名嫌疑人的案件仍在法院審理之中。車販子李文因涉嫌洗錢罪,被判處有期徒刑三年兩個(gè)月。
至于包括王軍在內(nèi)的七名貸款“客戶”,由于其犯罪行為較輕微,順義檢察院對(duì)他們作出了不起訴處理。
“盡管這些貸款客戶經(jīng)濟(jì)比較拮據(jù),但他們?cè)谕速r案款時(shí)都很積極?!睓z察官助理?xiàng)罱鹆峤榻B,“客戶”普遍法律意識(shí)淡薄,輕信廣告而參與貸款詐騙,但所獲報(bào)酬十分微薄,且案發(fā)后都盡力配合公安和檢察機(jī)關(guān)的工作。而這群人也因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)糊涂付出了代價(jià),雖然檢察機(jī)關(guān)對(duì)他們作出不起訴處理,但他們的信用記錄已經(jīng)不可避免地受到影響。(本文人物均為化名)
本報(bào)記者 徐慧瑤
來(lái)源:北京晚報(bào)
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