中國西藏網(wǎng) > 即時新聞 > 國內(nèi)

        132家非上市險企2022年業(yè)績大掃描

        發(fā)布時間:2023-02-03 17:14:00來源: 北京商報

          保費下滑、新單承壓、投資失利……2022年保險業(yè)寒意十足;但銀保渠道的崛起、車險綜改壓力減弱,也在層層寒意中為行業(yè)帶來了新的活力。2022年保險公司盈利情況如何?哪些公司逆勢崛起?隨著非上市保險公司2022年四季度償付能力報告陸續(xù)披露,行業(yè)發(fā)展格局逐漸明晰。

          過半人身險公司未能盈利

          人身險公司方面,截至2月2日,共有60家人身險公司發(fā)布了2022年四季度償付能力報告。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),這60家險企2022年合計盈利僅23.26億元。其中,共有28家保險公司實現(xiàn)盈利,其余32家均為虧損,虧損公司數(shù)量已然過半。

          北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn),在實現(xiàn)盈利的保險公司隊列中,不考慮“新生”國民養(yǎng)老保險,僅有12家公司凈利潤正增長,也就是說,對于2022年的人身險公司來說,盈利縮減和虧損成為了常態(tài)。

          談及2022年人身險公司運營情況,北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示,保險公司的利潤主要取決于保險業(yè)務部分和投資部分,即承保端和負債端兩個輪子。2022年在人身險業(yè)務增速放緩的情況下,保險業(yè)務部分利潤下降,再加上2022年資本市場的波動,進一步拉低了保險公司的利潤。

          個險渠道轉(zhuǎn)型是近兩年人身險公司面臨的“大考”,在此過程中,銀保渠道也逐漸被保險公司重視。但是,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),在銀保渠道依托母行享有天然優(yōu)勢的銀行系險企,在盈利方面并不占優(yōu),甚至部分公司出現(xiàn)了高保費、高虧損的情況。

          比如,工銀安盛人壽2022年實現(xiàn)保險業(yè)務收入491.22億元,凈虧損為7.98億元;光大永明人壽2022年實現(xiàn)保險業(yè)務收入170.76億元,凈虧損超過了12億元。

          “銀保業(yè)務往往以投資理財型壽險產(chǎn)品為主,對資金運用的收益水平有很高要求?!笔锥冀?jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中在接受北京商報記者采訪時表示,銀行系壽險公司與銀行股東之間進行銀保業(yè)務合作過程中,業(yè)務規(guī)模往往更有保障,但是傭金水平有時并不比其他保險公司有明顯優(yōu)惠,銀行系壽險公司同樣面臨較大的渠道成本壓力。

          工銀安盛人壽回復北京商報記者采訪時表示,自2019年以來,公司在“高價值成長”戰(zhàn)略方針的指引下,著力推動轉(zhuǎn)型發(fā)展,經(jīng)營質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化,2022年,由于受疫情、國際形勢、利率中樞下行和權益市場波動加劇等外部因素的疊加影響,壽險行業(yè)整體面臨較大困難,行業(yè)中許多企業(yè)利潤承壓,公司凈利潤也因資本市場波動等因素發(fā)生了下降。

          談及2023年的人身險市場,東興證券分析師劉嘉瑋、高鑫預測分析,考慮到當前宏觀經(jīng)濟尚未明顯修復,預計保本剛兌仍是投資者的首要訴求,儲蓄險優(yōu)勢凸顯,銷售有望保持高景氣。渠道方面,代理人仍處于底部調(diào)整階段,但其規(guī)模下滑幅度已減緩;銀保渠道在供需兩旺下預計保費與價值貢獻將進一步提升。

          財產(chǎn)險公司翻盤

          與人身險公司愁云慘淡不同的是,財產(chǎn)險公司在經(jīng)過一年多的“提質(zhì)、降本、增效”調(diào)整,2022年車險綜改壓力逐漸減弱,整個財產(chǎn)險公司也迎來回暖。

          梳理發(fā)現(xiàn),72家財產(chǎn)險公司合計實現(xiàn)凈利潤77.42億元,其中,53家公司實現(xiàn)盈利,19家公司虧損。

          宋占軍表示,財產(chǎn)保險仍以車險為主要業(yè)務,在這種業(yè)務結構下,財產(chǎn)保險的增長基數(shù)穩(wěn)定,再加上保險公司順利度過車險綜合改革的調(diào)整期,在非車險業(yè)務等的共同拉動下,財產(chǎn)保險相較于人身保險實現(xiàn)較高增長。

          從單個公司表現(xiàn)來看,部分中小財險公司也在2022年實現(xiàn)了由虧轉(zhuǎn)盈,如亞太財險、珠峰財險、新疆前海聯(lián)合財險等。不過,也有保險公司在虧損的泥淖中尚未完成自救,如持續(xù)虧損的太平科技保險、浙商財險等。此外,獲得滴滴和聯(lián)想入股的現(xiàn)代財險在近兩年也陷入了虧損泥潭,2022年實現(xiàn)凈虧損0.61億元。

          從不同保險業(yè)務發(fā)展情況看,2022年家財險、責任險、農(nóng)險、健康險等多個非車險種保費均表現(xiàn)出較高的增長速度,業(yè)內(nèi)人士指出,這背后反映了整個行業(yè)業(yè)務結構的優(yōu)化。

          對于2023年財產(chǎn)險市場,根據(jù)財通證券分析師夏昌盛預測,財產(chǎn)險保費有望實現(xiàn)雙位數(shù)增長,綜合成本率整體抬升,但仍能實現(xiàn)較好盈利。

          部分公司投資折戟

          利率持續(xù)下行、黑天鵝事件不斷,2022年的投資市場股市債市“雙殺”,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒下險資配置逐漸困難,保險公司在投資方面難言樂觀。

          北京商報記者以各保險公司2022年“投資收益率”為統(tǒng)一指標統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),2022年披露償付能力報告的保險公司中,僅國任財險投資收益率突破7%。另有國元農(nóng)險和東吳人壽兩家保險公司投資收益率超過了6%,其余保險公司投資收益普遍位于2%-5%區(qū)間,這與以往保險公司動輒7%的投資收益率表現(xiàn)出了一定差距。

          甚至有一些保險公司投資收益率為負值,包括泰山財險、融盛財險、中原農(nóng)險、鑫安汽車保險、中煤財險等,其中,鑫安汽車保險的投資收益率甚至達到了-3.92%。

          已往不諫,來者可追,談及未來的保險投資市場,經(jīng)濟學家宋清輝預測,當前,穩(wěn)增長政策不斷、權益市場以及房地產(chǎn)回暖,保險行業(yè)投資收益有望得以快速改善。在此背景下,新的一年,從預期來看,保險公司在投資方面面臨全新的環(huán)境,預期投資收益將會“深蹲起跳”,有一個新的飛躍。

          聯(lián)合資信則認為,考慮到目前資本市場整體處于低利率的環(huán)境,權益市場波動尚存在不確定性,未來中小險企投資收益水平的提升面臨一定壓力。

          北京商報記者 陳婷婷 李秀梅

        (責編:陳濛濛)

        版權聲明:凡注明“來源:中國西藏網(wǎng)”或“中國西藏網(wǎng)文”的所有作品,版權歸高原(北京)文化傳播有限公司。任何媒體轉(zhuǎn)載、摘編、引用,須注明來源中國西藏網(wǎng)和署著作者名,否則將追究相關法律責任。

        亚洲制服丝袜av一区二区三区,亚洲无码视频在线a,成人片无码中文字幕免费,亚洲无码91视频