監(jiān)管擬出臺(tái)新規(guī) 養(yǎng)老險(xiǎn)公司回歸“養(yǎng)老”定位
證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元
曾經(jīng)被稱為保險(xiǎn)業(yè)“超級(jí)牌照”的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司,即將迎來屬于自己的首個(gè)專門監(jiān)管辦法,發(fā)展方向也得以明晰。
證券時(shí)報(bào)記者昨日核實(shí)獲悉,《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《暫行辦法》”)正在業(yè)內(nèi)征求意見。《暫行辦法》意見稿進(jìn)一步明確,養(yǎng)老險(xiǎn)公司要聚焦養(yǎng)老主業(yè)。
重塑養(yǎng)老險(xiǎn)公司定位
國(guó)內(nèi)現(xiàn)有10家養(yǎng)老險(xiǎn)公司,雖然家數(shù)不多,但卻很有“故事”,也很有自己的獨(dú)特性。
從成立時(shí)間來說,養(yǎng)老險(xiǎn)公司群體形成的時(shí)間跨度較大。最早成立的平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老,均成立于2004年,而最新成立的國(guó)民養(yǎng)老“開門”還不到一年。因此,雖然都名為養(yǎng)老險(xiǎn)公司,但各養(yǎng)老險(xiǎn)公司成立的時(shí)代背景不同,業(yè)務(wù)機(jī)遇不同,也形成了不同的業(yè)務(wù)模式。
特別是前幾年,隨著加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策推進(jìn),養(yǎng)老保險(xiǎn)公司陸續(xù)迎來一些政策紅利和業(yè)務(wù)機(jī)遇。一些養(yǎng)老保險(xiǎn)公司既能做保險(xiǎn)業(yè)務(wù),也能做年金管理類業(yè)務(wù),還能做保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù),更有近于短期理財(cái)特性的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù),堪稱具有了“超級(jí)牌照”。不過,這也給養(yǎng)老保險(xiǎn)公司這類機(jī)構(gòu)的定位帶來了一定的模糊性,難免有跑偏質(zhì)疑。
自2021年開始,銀保監(jiān)會(huì)開始“重塑”養(yǎng)老險(xiǎn)公司業(yè)務(wù),發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》要求養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu),進(jìn)一步突出養(yǎng)老特點(diǎn),清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù),終止或剝離與養(yǎng)老無關(guān)的保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會(huì)最新出臺(tái)的《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》再度明確,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路,積極參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè),聚焦養(yǎng)老主業(yè),創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。
《暫行辦法》規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù),包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等,原則上不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
考核養(yǎng)老業(yè)務(wù)權(quán)重
具體來說,《暫行辦法》意見稿規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù):(一)年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn);(二)商業(yè)養(yǎng)老金;(三)養(yǎng)老基金管理;(四)保險(xiǎn)資金運(yùn)用;(五)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的與養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的其他業(yè)務(wù)。
同時(shí),業(yè)務(wù)有資本分級(jí)要求。即養(yǎng)老險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)前三項(xiàng)業(yè)務(wù)中兩項(xiàng)的,注冊(cè)資本不得低于10億元;同時(shí)經(jīng)營(yíng)前三項(xiàng)業(yè)務(wù)的,注冊(cè)資本不得低于30億元。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者梳理,目前10家養(yǎng)老險(xiǎn)公司中,除恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老注冊(cè)資本為2億元,其他9家的注冊(cè)資本都達(dá)到了30億元以上。
另外,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等,應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,計(jì)提相應(yīng)的責(zé)任準(zhǔn)備金,并進(jìn)行償付能力評(píng)估。
養(yǎng)老險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)的上述業(yè)務(wù)中,年金業(yè)務(wù)、人壽保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)與壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)有一定重合,如何突出養(yǎng)老險(xiǎn)公司的特性?《暫行辦法》意見稿從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和考核機(jī)制上做了考慮。比如,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全以服務(wù)養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)在績(jī)效考核中的權(quán)重合計(jì)占比不得低于70%,上述業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年。
與此同時(shí),養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等不具有明顯養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其合計(jì)保費(fèi)規(guī)模不得超過開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)規(guī)模的40%。
國(guó)壽養(yǎng)老某資深人士向證券時(shí)報(bào)記者表示,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司牌照中帶有“養(yǎng)老”,理應(yīng)服務(wù)于社會(huì)養(yǎng)老需求。監(jiān)管部門引導(dǎo)養(yǎng)老險(xiǎn)公司開展養(yǎng)老特性業(yè)務(wù),強(qiáng)調(diào)不同于壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)保障的差異化定位,實(shí)現(xiàn)由專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)做養(yǎng)老這一市場(chǎng),思路很清晰,很有現(xiàn)實(shí)必要性。
養(yǎng)老基金管理風(fēng)險(xiǎn)隔離
此次意見稿規(guī)定的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以開展的業(yè)務(wù)中,有一類是國(guó)壽養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等多家養(yǎng)老險(xiǎn)公司已不同程度開展的業(yè)務(wù),即養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)。
所謂養(yǎng)老基金,是指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司接受委托管理的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、企業(yè)(職業(yè))年金基金等養(yǎng)老資金。據(jù)某養(yǎng)老險(xiǎn)公司人士表示,目前的養(yǎng)老基金管理,即第一支柱基本養(yǎng)老、第二支柱企業(yè)和職業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù),需要人社部批復(fù)資質(zhì)。
《暫行辦法》意見稿規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)公司申請(qǐng)養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)相關(guān)資格,應(yīng)事先取得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)書面同意,并滿足一定條件,包括注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等符合要求;經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離制度健全;近3年內(nèi)沒有受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰;沒有因存在重大違法違規(guī)行為處于整改期間,或者因存在涉嫌重大違法違規(guī)行為正在接受金融監(jiān)管部門調(diào)查。
同時(shí),《暫行辦法》意見稿還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隔離作出規(guī)定。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的銷售、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)等人員原則上不得與其他類型業(yè)務(wù)的相關(guān)人員相互兼任。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以通過設(shè)立事業(yè)部等方式,將養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)營(yíng)管理等與其他類型業(yè)務(wù)有效隔離。除總經(jīng)理外,負(fù)責(zé)養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)投資管理的高級(jí)管理人員不得同時(shí)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金投資管理。
版權(quán)聲明:凡注明“來源:中國(guó)西藏網(wǎng)”或“中國(guó)西藏網(wǎng)文”的所有作品,版權(quán)歸高原(北京)文化傳播有限公司。任何媒體轉(zhuǎn)載、摘編、引用,須注明來源中國(guó)西藏網(wǎng)和署著作者名,否則將追究相關(guān)法律責(zé)任。
- 因時(shí)而動(dòng),及時(shí)調(diào)整醫(yī)保政策
- 記者探訪環(huán)京地區(qū)通勤現(xiàn)狀,“通勤族”重回熟悉的上班路
- 重慶貨物出海更便捷
- 出境游紅利撲面而來 國(guó)內(nèi)免稅行業(yè)何以比拼全球
- 免稅行業(yè)重拾“煙火氣” 上市企業(yè)爭(zhēng)相入局分羹
- 穩(wěn)住二手房?深圳推廣“帶押過戶”模式
- “后補(bǔ)貼時(shí)代”新能源車企應(yīng)對(duì)策略分化
- 國(guó)鐵集團(tuán):出行需求有較明顯增長(zhǎng) 鐵路客流逐步回暖
- 轉(zhuǎn)陰后一直咳嗽、嗅覺味覺下降怎么辦?
- 國(guó)家郵政局:春節(jié)期間保障藥品等醫(yī)療物資寄遞需要