近日，我國(guó)首批特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)正式啟動(dòng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄及個(gè)人養(yǎng)老金制度再次引發(fā)關(guān)注。

　　家家都有老，人人都會(huì)老。截至2021年底，全國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%。據(jù)預(yù)計(jì)，這個(gè)數(shù)字在“十四五”時(shí)期將突破3億，占比將超過(guò)20%，我國(guó)將進(jìn)入中度老齡化。養(yǎng)老是民生熱點(diǎn)、難點(diǎn)，一直以來(lái)也受到中央關(guān)心、百姓關(guān)切。“完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系”，已經(jīng)明確寫進(jìn)黨的二十大報(bào)告。個(gè)人養(yǎng)老金制度，正是我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì)中的重要制度安排，是立足我國(guó)國(guó)情、借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的成果。

　　中央明確要努力構(gòu)建以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)、以企業(yè)年金和職業(yè)年金為補(bǔ)充、與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。這其中，“第一支柱”基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋最廣，但保障深度有限，“第二支柱”企業(yè)、職業(yè)年金覆蓋面有限，并非所有人都有，這也決定著“第三支柱”個(gè)人養(yǎng)老金的不可或缺。個(gè)人養(yǎng)老金制度屬于政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，為養(yǎng)老提供了多一種選擇。這一制度的實(shí)施，增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，有利于滿足人民群眾多層次多樣化養(yǎng)老保障需求。

　　自今年4月國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》以來(lái)，銀行、保險(xiǎn)、基金等各類金融機(jī)構(gòu)加快布局。此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，正是養(yǎng)老金融產(chǎn)品中的一類。比起養(yǎng)老理財(cái)以及基金、保險(xiǎn)等投資類產(chǎn)品，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄屬于存款類產(chǎn)品，更適合有養(yǎng)老儲(chǔ)備需求且風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的群體。

　　以廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市為試點(diǎn)，包括整存整取、零存整取、整存零取等類型，涵蓋5年、10年、15年、20年等期限，35歲及以上可以購(gòu)買、55歲可以支取，參加人每年向資金賬戶中繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為1.2萬(wàn)元，每年往里存可以享受相應(yīng)的稅收優(yōu)惠……從我國(guó)首次發(fā)行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品細(xì)節(jié)中，不難看出，其具有品種豐富、期限較長(zhǎng)、利率較高的突出特點(diǎn)。比起一般儲(chǔ)蓄，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有較長(zhǎng)的封閉期，不僅在收益上更有優(yōu)勢(shì)，也體現(xiàn)了養(yǎng)老金賬戶設(shè)計(jì)的初衷，即希望參與者建立長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄或者投資理念。

　　縱覽各個(gè)平臺(tái)上的討論，不難發(fā)現(xiàn)，安全性、收益率和操作方法是老百姓最關(guān)心的點(diǎn)。這也對(duì)包括個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄在內(nèi)的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品后續(xù)發(fā)展提出要求：要完善制度設(shè)計(jì)、嚴(yán)格監(jiān)督管理，讓參與各方有章可循，讓制度運(yùn)行受到監(jiān)管，更關(guān)鍵的是，讓老百姓看得明白、搞得懂、好操作。

　　期待個(gè)人養(yǎng)老金持續(xù)規(guī)范發(fā)展，真正助力老有所養(yǎng)，讓老百姓的老年生活更有保障、更有質(zhì)量。

　　(央視新聞客戶端 文丨董竹)